Die Haftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Absicherungen für niedergelassene Ärztinnen und Ärzte. Fehler in der Behandlung können zu erheblichen Schadensersatzansprüchen führen, die ohne ausreichenden Versicherungsschutz die wirtschaftliche Existenz einer Praxis gefährden. Gleichzeitig ist das Thema komplex, weil verschiedene Haftpflichtarten ineinandergreifen.

Berufshaftpflicht versus Betriebshaftpflicht

Die Berufshaftpflichtversicherung (auch Arzthaftpflicht) deckt Schäden ab, die aus der ärztlichen Tätigkeit entstehen: fehlerhafte Diagnosen, Behandlungsfehler, Aufklärungsmängel. Die Betriebshaftpflicht hingegen deckt allgemeine betriebliche Risiken ab, zum Beispiel wenn eine Patientin im Wartezimmer stürzt oder ein Mitarbeiter versehentlich Eigentum von Patienten beschädigt. Beide Versicherungen sind für eine vollständige Absicherung notwendig.

Gesetzliche Pflicht und Mindestdeckungssummen

In Deutschland besteht für approbierte Ärzte, die am Patienten tätig sind, eine gesetzliche Pflicht zum Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung. Die Mindestsummen variieren je nach Bundesland und Ärztekammer, liegen aber regelmäßig im Millionenbereich. Für Facharztgruppen mit erhöhtem Haftungsrisiko, wie Chirurgie, Gynäkologie oder Anästhesie, sind deutlich höhere Deckungssummen erforderlich.

Wichtige Leistungsmerkmale im Überblick

Beim Vergleich von Arzthaftpflichtpolicen sollten folgende Punkte beachtet werden: die Höhe der Deckungssumme für Personen- und Sachschäden, die Einbeziehung von angestellten Ärzte und Praxispersonal, die Nachhaftung (wie lange nach Praxisaufgabe Fälle noch gemeldet werden können) sowie Regelungen zu Claims-made- versus Occurrence-Prinzip. Das Occurrence-Prinzip, bei dem der Versicherungsschutz zum Zeitpunkt des Schadens gilt, ist für Ärzte in der Regel vorteilhafter.

Schnittstellen zu anderen Versicherungen

Die Arzthaftpflicht ergänzt weitere Versicherungen, ohne diese zu ersetzen: Die Praxisversicherung schützt das Praxisinventar, die Betriebsunterbrechungsversicherung sichert Einnahmeausfälle ab, und die Rechtsschutzversicherung übernimmt Kosten für rechtliche Auseinandersetzungen. Ärzteversichert berät zu einem aufeinander abgestimmten Versicherungspaket.

Fazit

Die Haftpflichtversicherung für Ärzte ist kein optionales Extra, sondern eine unverzichtbare Grundabsicherung. Wer Berufs- und Betriebshaftpflicht korrekt kombiniert und auf ausreichende Deckungssummen achtet, ist gegen die wichtigsten Haftungsrisiken abgesichert. Ärzteversichert hilft Ihnen, den optimalen Schutz zu finden.

Quellen:

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