Finanzstruktur in 5 Schritten: So organisieren Ärzte Absicherung, Liquidität und Vermögensaufbau

Schritt 1: Inventur (1–2 Stunden)

Sammle alles an einem Ort:

• Policen/Verträge inkl. Beiträge & Laufzeiten
• Depots, Kosten, Allokation
• Kredite inkl. Zinsbindung & Sondertilgung
• Steuerbescheide / BWA / Gehaltsabrechnungen (je nach Status)

Ziel: Transparenz. Kein Optimieren.

Schritt 2: Existenzrisiken schließen (Fundament)

Priorität:

• Berufsunfähigkeit (Definitionen, Tätigkeitsbild, Nachversicherung, Dynamik)
• Haftpflicht (privat + beruflich; Praxis inkl. Angestellte, realistische Deckung)
• Krankenversicherung (als Lebensentscheidung, nicht Preisentscheidung)
• Familie (Einkommensabhängigkeit, Risikoabsicherung)

Schritt 3: Liquidität & Cashflow-Steuerung

Das ist der Hebel, den Ärzte oft unterschätzen.

• Notfallreserve: privat und betrieblich getrennt
• Kontenlogik: Gehalt/Entnahmen, Steuertopf, Rücklagen, Konsum, Invest
• Planbare Entnahmen statt „was übrig bleibt“

Schritt 4: Vermögensaufbau passend machen

Bevor du Produkte wählst:

• Ziel & Zeithorizont (Ruhestand, Praxisverkauf, Immobilie, Familie)
• Risikofähigkeit vs. Risikowille (nicht verwechseln)
• Kosten & Steuern verstehen (Depotkosten, Produktkosten, Besteuerung)

Schritt 5: Governance & Review (damit es nicht wieder zerfällt)

Setze einen Standard:

• 1 Finanz-Ordner (digital), der auch in 5 Jahren lesbar ist
• 1 Review-Termin pro Quartal (30 Minuten)
• 1 Maßnahmenliste (max. 5 Punkte), klare Verantwortlichkeiten

30-Tage-Plan (realistisch)

• Woche 1: Inventur
• Woche 2: Priorisieren
• Woche 3: Entscheiden
• Woche 4: Umsetzen & dokumentieren

Häufiger Fehler

Parallel an allem arbeiten (BU, PKV, Immobilie, ETF, Praxisfinanzierung) → das erzeugt Chaos.

Besser: eine Baustelle nach der anderen, immer in der Reihenfolge.

Weiterführend (intern)

• Grundlagen: Was ist Finanzstruktur?
• Entscheidung: PKV vs. GKV
• Klartext: Warum wir Steuer-Abkürzungen nicht empfehlen