Ein vollständiger Altersvorsorge-Check erfordert Informationen aus verschiedenen Quellen und die Koordination mehrerer Ansprechpartner. Viele Ärzte scheitern nicht am Willen zur Planung, sondern an der Frage: Wer ist eigentlich zuständig? Diese Checkliste bringt Klarheit über alle relevanten Kontakte für Ihre Altersvorsorgeplanung.

Die Checkliste

  1. Versorgungswerk kontaktieren: Fordern Sie beim zuständigen berufsständischen Versorgungswerk eine aktuelle Rentenanwartschaftsauskunft an. Die Kontaktdaten finden Sie auf der Website Ihrer Landesärztekammer.
  1. Unabhängigen Finanzberater oder Makler suchen: Beauftragen Sie einen auf Ärzte spezialisierten, unabhängigen Finanzberater oder Versicherungsmakler für eine Gesamtanalyse Ihrer Altersvorsorgesituation.
  1. Steuerberater einbeziehen: Ihr Steuerberater kennt Ihre Einkommens- und Steuersituation genau und kann beurteilen, welche steuerlich geförderten Vorsorgeformen (Rürup, Versorgungswerk-Aufstockung) für Sie optimal sind.
  1. Deutsche Rentenversicherung anfragen (falls relevant): Ärzte, die zeitweise angestellt tätig waren, haben möglicherweise Anwartschaften in der gesetzlichen Rentenversicherung. Fordern Sie eine Rentenauskunft an.
  1. PKV-Versicherer kontaktieren: Klären Sie mit Ihrem PKV-Anbieter, ob Beitragsentlastungstarife für das Rentenalter verfügbar sind, um spätere Beitragsbelastungen zu reduzieren.
  1. Bank oder Vermögensberater einbeziehen: Für die Bewertung von Kapitalanlagen, Immobilien und Wertpapierdepots ist ein spezialisierter Vermögensberater der richtige Ansprechpartner.
  1. Rechtsanwalt für Erbrecht und Nachfolge: Bei der Planung von Nachlass, Testament und Unternehmensnachfolge (Praxis) ist ein Fachanwalt für Erbrecht unerlässlich.
  1. Ärztekammer konsultieren: Viele Ärztekammern bieten kostenlose oder günstige Beratungsangebote zu Versorgungswerk, Altersvorsorge und Praxisnachfolge an.
  1. KV-Beratungsdienst nutzen: Für Fragen zu Renteneintritt, Zulassungsrückgabe und Nachfolge bietet Ihre Kassenärztliche Vereinigung spezifische Beratungsleistungen.
  1. Checkliste der Ansprechpartner schriftlich festhalten: Notieren Sie alle Ansprechpartner mit Namen, Telefonnummer und Zuständigkeit in einem Vorsorgedokument.

Typische Fehler

  • Nur einen Berater befragen: Kein einzelner Berater deckt alle Aspekte (Steuer, Recht, Versicherung, Investment) vollständig ab – ein Team von Spezialisten ist überlegen.
  • Versorgungswerk-Kontakt vergessen: Viele Ärzte haben seit Jahren keine direkte Kommunikation mit ihrem Versorgungswerk gehabt – dabei gibt es oft aktuelle Informationen und Optimierungsmöglichkeiten.
  • Keine schriftlichen Zusammenfassungen anfordern: Mündliche Beratungsaussagen sind wertlos – bestehen Sie auf schriftlichen Zusammenfassungen aller Empfehlungen.

Fazit

Ein gut koordiniertes Team aus Versorgungswerk, Steuerberater, Makler und Rechtsanwalt ist die Basis für eine lückenlose Altersvorsorgeplanung. Ärzteversichert koordiniert für Sie den Überblick über alle versicherungsrelevanten Aspekte. Weitere Artikel finden Sie in der Blog-Übersicht.

Quellen

Persönliche Beratung zu diesem Thema?

Kostenfreie Erstberatung anfragen →