Wenn ein Arzt Berufsunfähigkeitsleistungen beantragt, beginnt ein umfangreiches Prüfverfahren seitens des Versicherers. Je vollständiger die eingereichten Unterlagen sind, desto schneller und reibungsloser verläuft die Bearbeitung. Diese Checkliste gibt Ihnen einen umfassenden Überblick über alle Dokumente, die Sie für einen erfolgreichen BU-Antrag benötigen.

Die Checkliste

  1. Versicherungsschein und alle Vertragsunterlagen: Legen Sie den aktuellen Versicherungsschein sowie alle Nachträge und Änderungsdokumente bei; der Versicherer benötigt den vollständigen Vertragsstand.
  2. Vollständig ausgefülltes Antragsformular: Füllen Sie das BU-Leistungsformular des Versicherers lückenlos und wahrheitsgemäß aus; unvollständige Angaben verzögern die Bearbeitung erheblich.
  3. Ärztliche Nachweise über die gesundheitliche Einschränkung: Fordern Sie von allen behandelnden Ärzten aktuelle Befundberichte, Diagnosen (ICD-10-Codes) und Atteste an.
  4. Nachweis über die konkret ausgeübte Tätigkeit: Beschreiben Sie Ihre berufliche Tätigkeit kurz vor Eintritt der Berufsunfähigkeit präzise; Praxisplan, Stellenbeschreibung oder Tätigkeitsbericht sind hilfreiche Belege.
  5. Einkommensteuerbescheide der letzten fünf Jahre: Die Steuerbescheide belegen Ihr Einkommensniveau vor Eintritt der BU; stellen Sie diese vollständig bereit.
  6. Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA): Aktuelle BWAs Ihres Steuerberaters zeigen den wirtschaftlichen Zustand der Praxis; idealerweise für die letzten drei bis fünf Jahre.
  7. Honorarbescheide der Kassenärztlichen Vereinigung: Für GKV-Ärzte sind die KV-Honorarbescheide ein zentraler Einkommensnachweis; stellen Sie diese vollständig bereit.
  8. Krankenhausberichte, OP-Berichte, Reha-Berichte: Stationäre und rehabilitative Behandlungen müssen durch vollständige ärztliche Berichte belegt werden.
  9. Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen: Eine lückenlose Kette von AU-Bescheinigungen ist für den Nachweis der ununterbrochenen Arbeitsunfähigkeit erforderlich.
  10. Gutachten und Stellungnahmen: Falls bereits ärztliche Gutachten zu Ihrem Gesundheitszustand vorliegen, sind diese dem Antrag beizufügen.
  11. Entbindung von der Schweigepflicht: Der Versicherer benötigt eine unterzeichnete Entbindungserklärung, damit er Auskünfte von behandelnden Ärzten einholen kann.
  12. Kopien aller eingereichten Dokumente anfertigen: Archivieren Sie vollständige Kopien aller eingereichten Unterlagen; sie sind Ihr Nachweis und Schutz im Streitfall.

Typische Fehler

  • Befundberichte nicht alle angefordert: Wer vergisst, von einzelnen Fachärzten Berichte anzufordern, liefert ein unvollständiges medizinisches Bild und riskiert Rückfragen oder Ablehnung.
  • Tätigkeitsbeschreibung zu ungenau: Eine pauschale Tätigkeitsbeschreibung reicht nicht aus; der Versicherer muss die konkreten körperlichen und geistigen Anforderungen verstehen.
  • Entbindungserklärung vergessen: Ohne unterschriebene Schweigepflicht-Entbindung kann der Versicherer keine Arztkontakte aufnehmen; der Antrag liegt dann still.

Fazit

Das Sammeln der richtigen Unterlagen ist die Basis für einen erfolgreichen BU-Antrag. Ärzteversichert begleitet Sie bei der Vorbereitung und hilft, typische Stolpersteine zu vermeiden. Weitere Artikel finden Sie in der Blog-Übersicht.

Quellen

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