Die Meldung des BU-Leistungsfalls ist der erste und oft entscheidende Schritt im gesamten Leistungsverfahren. Fehler bei der Erstmeldung können Fristen verstreichen lassen, Leistungen verzögern oder im schlimmsten Fall den Anspruch gefährden. Diese Checkliste führt Sie durch alle notwendigen Schritte für eine korrekte und vollständige Erstmeldung.

Die Checkliste

  1. Versicherungspolice und Vertragsunterlagen bereitstellen: Suchen Sie Ihren BU-Versicherungsschein heraus und lesen Sie die Meldefristen und Obliegenheiten im Leistungsfall nach.
  2. Versicherer unverzüglich informieren: Melden Sie den Leistungsfall so schnell wie möglich schriftlich beim Versicherer; die meisten Verträge verlangen eine unverzügliche Meldung.
  3. Eigene Schilderung des Gesundheitszustands vorbereiten: Beschreiben Sie schriftlich, welche gesundheitlichen Einschränkungen Sie haben, seit wann diese bestehen und warum Sie Ihre berufliche Tätigkeit nicht mehr ausüben können.
  4. Tätigkeitsbeschreibung für den Beruf als Arzt erstellen: Beschreiben Sie Ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit detailliert; geben Sie Fachrichtung, typische Tätigkeiten, körperliche und geistige Anforderungen an.
  5. Behandelnde Ärzte benennen und informieren: Teilen Sie dem Versicherer alle behandelnden Ärzte mit und informieren Sie diese vorab über den BU-Antrag; sie werden vom Versicherer kontaktiert.
  6. Schweigepflichtentbindung unterzeichnen: Unterzeichnen Sie die Entbindungserklärung, damit Ärzte und Kliniken Auskunft gegenüber dem Versicherer geben dürfen.
  7. Einkommensnachweise vorbereiten: Stellen Sie erste Einkommensnachweise bereit; meist reicht zur Erstmeldung eine BWA oder der letzte Einkommensteuerbescheid.
  8. Erstattungsanspruch für Karenzzeit klären: Klären Sie, ob bei einer abgeschlossenen Karenzzeit die Leistung rückwirkend beginnt und welche Dokumente für den Zeitraum der Karenzzeit einzureichen sind.
  9. Versicherungsberater oder Makler einbeziehen: Ihr Versicherungsberater kennt den Vertrag und kann die Erstmeldung professionell begleiten; nutzen Sie sein Wissen.
  10. Alle Kommunikation schriftlich führen: Bestätigen Sie telefonische Absprachen schriftlich; führen Sie ein Protokoll aller Kontakte mit dem Versicherer.
  11. Keine vorschnellen Zugeständnisse machen: Machen Sie gegenüber dem Versicherer keine Aussagen, die Ihre Leistungsansprüche einschränken könnten; klären Sie zunächst alle Fakten.
  12. Nächste Schritte mit Versicherer abstimmen: Fragen Sie den Versicherer, welche weiteren Unterlagen benötigt werden und in welchem Zeitrahmen Sie mit einer Entscheidung rechnen können.

Typische Fehler

  • Zu spät gemeldet: Viele Ärzte warten zu lange in der Hoffnung auf Besserung und riskieren dabei den rückwirkenden Leistungsbeginn.
  • Tätigkeitsbeschreibung zu unscharf: Eine pauschale Beschreibung "als Arzt tätig" reicht nicht aus; der Versicherer muss die konkreten beruflichen Anforderungen nachvollziehen können.
  • Behandelnde Ärzte nicht vorab informiert: Werden Ärzte unvorbereitet vom Versicherer kontaktiert, können Aussagen entstehen, die den Leistungsanspruch ungewollt gefährden.

Fazit

Eine gut vorbereitete und rechtzeitige Erstmeldung legt den Grundstein für einen erfolgreichen BU-Antrag. Bei Ärzteversichert stehen spezialisierte Berater zur Seite, die Ärzte im Leistungsfall begleiten. Weitere Artikel finden Sie in der Blog-Übersicht.

Quellen

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