Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird meist in jungen Jahren abgeschlossen, wenn Gehalt und Absicherungsbedarf noch überschaubar sind. Mit dem Karrierefortschritt steigen Einkommen und Verpflichtungen. Die Nachversicherungsgarantie erlaubt es, die BU-Rente zu bestimmten Anlässen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Diese Checkliste zeigt, wie Ärzte dieses Recht optimal nutzen.

Die Checkliste

  1. Anlässe für die Nachversicherung kennen: Typische Anlässe sind Heirat, Geburt eines Kindes, Praxisgründung oder -übernahme, Niederlassung, Abschluss einer Weiterbildung und Einkommenserhöhung über einen bestimmten Schwellenwert.
  1. Fristen beachten: Die Nachversicherung muss innerhalb einer bestimmten Frist nach dem Ereignis beantragt werden, meist innerhalb von sechs Monaten. Verpasste Fristen bedeuten den Verlust des Erhöhungsrechts.
  1. Erhöhungsbetrag sinnvoll wählen: Erhöhen Sie die BU-Rente so, dass sie mindestens 60 bis 70 Prozent Ihres aktuellen Nettoeinkommens abdeckt. Berücksichtigen Sie auch steigende Fixkosten wie Praxiskredit oder Familienunterhalt.
  1. Nachweisunterlagen vorbereiten: Je nach Anlassfall benötigen Sie Heiratsurkunde, Geburtsurkunde, Gesellschaftsvertrag der Praxis oder Gehaltsnachweis. Legen Sie die Unterlagen vollständig vor.
  1. Antrag schriftlich stellen: Der Antrag auf Nachversicherung muss schriftlich beim Versicherer eingehen. Bewahren Sie eine Kopie des Antrags und den Versand-Nachweis auf.
  1. Bestehende Police auf Nachversicherungsklausel prüfen: Nicht alle BU-Tarife enthalten eine Nachversicherungsgarantie. Prüfen Sie Ihre Police oder lassen Sie sie von Ärzteversichert analysieren.
  1. Maximalen Erhöhungsbetrag pro Anlassfall kennen: Viele Tarife begrenzen die mögliche Erhöhung pro Anlassfalls auf z.B. 500 Euro monatlich. Kennen Sie Ihre Vertragsgrenzen.
  1. Gesamtmaximum prüfen: Die Summe aller Nachversicherungen ist häufig auf einen Gesamtbetrag begrenzt (z.B. 2.500 Euro monatlich). Planen Sie früh, damit Sie genug Spielraum haben.
  1. Beitragssteigerung einkalkulieren: Eine höhere BU-Rente bedeutet einen höheren Beitrag. Planen Sie diesen in Ihre Finanzplanung ein.
  1. Überprüfung nach jedem größeren Lebenseinschnitt: Machen Sie es zur Gewohnheit, bei jedem wichtigen Lebensereignis die BU-Rente und die verfügbaren Nachversicherungsanlässe zu prüfen.

Typische Fehler

Frist verpasst: Wer nach der Heirat oder Praxisgründung sechs Monate wartet, verliert das Recht auf Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung. Fristen sofort nach dem Ereignis notieren.

Zu kleine Erhöhungen: Viele Ärzte erhöhen die Rente um symbolische Beträge. Dabei sollte das tatsächliche Absicherungsbedürfnis maßgeblich sein.

Keine Analyse des bestehenden Vertrags: Wer seine Police nicht kennt, weiß nicht, welche Anlässe und Grenzen gelten. Eine strukturierte Analyse ist Ausgangspunkt jeder Nachversicherungsplanung.

Fazit

Die Nachversicherungsgarantie ist ein wertvolles Recht, das aktiv genutzt werden muss. Ärzteversichert erinnert Sie an bevorstehende Anlässe und unterstützt Sie beim Stellen des Antrags. Weitere Artikel finden Sie in der Blog-Übersicht.

Quellen

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