Ärzte, die als Geschäftsführer einer ärztlichen GmbH, als Träger eines MVZ oder in anderen leitenden Positionen tätig sind, haften persönlich für Managementfehler. Die Directors-and-Officers-Versicherung (D&O) schützt vor Schadensersatzansprüchen, die aus Pflichtverletzungen in der Leitungsfunktion entstehen. Diese Checkliste zeigt, wann und wie eine D&O sinnvoll ist.

Die Checkliste

  1. Prüfen, ob eine D&O-Pflicht oder -Notwendigkeit besteht: In einer GmbH ist die Haftung der Geschäftsführer nach dem GmbHG umfangreich. Für MVZ-Träger, ärztliche Kooperationsgesellschaften und ähnliche Strukturen ist die D&O daher nahezu unverzichtbar.
  1. Unterschied zu Berufshaftpflicht verstehen: Die Berufshaftpflicht deckt ärztliche Behandlungsfehler ab. Die D&O deckt Vermögensschäden durch Managementfehler wie fehlerhafte Personalentscheidungen, falsche Budgetplanung oder Verstöße gegen gesetzliche Pflichten als Geschäftsführer.
  1. Deckungssumme ausreichend wählen: Mindestdeckungen von 1 bis 2 Millionen Euro sind für kleine Strukturen üblich; für größere MVZ oder Kooperationen können 5 Millionen Euro und mehr angemessen sein. Beraten Sie sich mit einem Fachberater.
  1. Innenhaftung (gegenüber der eigenen Gesellschaft) einschließen: Die D&O muss nicht nur Ansprüche Dritter, sondern auch Ansprüche der Gesellschaft gegen den Geschäftsführer selbst abdecken. Diese Innenhaftung ist besonders relevant.
  1. Rückwärtsdeckung vereinbaren: Wie bei der Berufshaftpflicht sollte die D&O Ansprüche für Managementfehler aus der Vergangenheit abdecken, die erst nach Vertragsbeginn geltend gemacht werden.
  1. Nachhaftung nach Vertragsende sichern: Nach Ende der Geschäftsführertätigkeit können noch Ansprüche entstehen. Eine ausreichende Nachhaftungsklausel schützt auch nach dem Ausscheiden aus der Funktion.
  1. Strafrechtsschutz prüfen: Bei strafrechtlichen Ermittlungen gegen Geschäftsführer entstehen erhebliche Anwaltskosten. Prüfen Sie, ob der Tarif Kosten der Strafverteidigung einschließt.
  1. Ausschlüsse genau prüfen: Vorsätzliche Pflichtverletzungen sind typischerweise ausgeschlossen. Prüfen Sie aber, welche Ausschlüsse noch enthalten sind, z.B. für Umweltschäden oder Datenschutzverstöße.
  1. Koordination mit anderen Haftpflichtpolicen sicherstellen: Berufshaftpflicht, D&O und ggf. Rechtsschutz sollten aufeinander abgestimmt sein, um Lücken und Doppelversicherungen zu vermeiden.
  1. Vertrag jährlich überprüfen: Mit wachsender Praxisstruktur verändern sich Haftungsrisiken. Überprüfen Sie Deckungssummen und Klauseln jährlich.

Typische Fehler

Verwechslung mit Berufshaftpflicht: Viele Ärzte glauben, ihre Berufshaftpflicht decke alle Haftungsrisiken ab. Managementfehler als Geschäftsführer sind damit nicht gedeckt.

Keine Innenhaftungsdeckung: Ohne Einschluss der Innenhaftung besteht Schutzlücke für den häufigsten Schadenfall: die eigene Gesellschaft klagt gegen den Geschäftsführer.

Zu niedrige Deckungssumme: Bei größeren Strukturen oder bei schwerwiegenden Managementfehlern können Schäden in Millionenhöhe entstehen. Die Deckungssumme muss realistisch dimensioniert sein.

Fazit

Die D&O-Versicherung ist für leitende Ärzte in strukturierten Unternehmensformen unverzichtbar. Ärzteversichert hilft Ihnen, den passenden Schutz für Ihre Leitungsfunktion zu finden. Weitere Artikel finden Sie in der Blog-Übersicht.

Quellen

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