Die Heirat ist nicht nur ein persönlicher Meilenstein, sondern auch ein bedeutsames finanzielles Ereignis. Für Ärzte mit komplexen Einkommensverhältnissen, Praxisvermögen oder BU-Versicherungen entstehen durch die Eheschließung neue rechtliche und steuerliche Realitäten. Diese Checkliste hilft Ihnen, die wichtigsten Finanzthemen rund um die Hochzeit zu klären.

Die Checkliste

  1. Güterstand gemeinsam festlegen: Ohne Ehevertrag gilt die gesetzliche Zugewinngemeinschaft; prüfen Sie gemeinsam mit einem Notar, ob ein anderer Güterstand (Gütertrennung, modifizierte Zugewinngemeinschaft) besser zu Ihrer Situation passt.
  2. Ehevertrag für Praxisinhaber prüfen: Bei Praxisvermögen ist ein Ehevertrag dringend zu empfehlen; ohne Schutz kann die Praxis im Scheidungsfall zum Zugewinnausgleich führen.
  3. Steuerklasse nach Heirat überprüfen: Entscheiden Sie, welche Steuerklassenkombination für Sie günstiger ist (III/V oder IV/IV); die Wahl beeinflusst die monatliche Nettoliquidität erheblich.
  4. BU-Nachversicherung nutzen: Die Hochzeit ist ein klassischer Auslöser für die Nachversicherungsgarantie der BU; erhöhen Sie Ihre BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung.
  5. Risikolebensversicherung prüfen: Wenn Ihr Partner finanziell von Ihnen abhängig ist, sollte eine Risikolebensversicherung abgeschlossen oder erhöht werden.
  6. Bezugsberechtigte in Versicherungen aktualisieren: Aktualisieren Sie die Bezugsberechtigten in BU, Lebensversicherung, betrieblicher Altersvorsorge und Versorgungswerk.
  7. Gemeinsames Budget und Kontenstruktur klären: Einigen Sie sich auf ein gemeinsames Budget und eine praktische Kontenstruktur (Gemeinschaftskonto für Haushaltskosten, Einzelkonten für persönliche Ausgaben).
  8. Testament und Vorsorgevollmacht aktualisieren: Heiraten ändert automatisch die Erbrechtsituation; passen Sie Testament und Vollmachten an die neue Lebenssituation an.
  9. PKV-Mitversicherung prüfen: Ist Ihr Partner ohne Einkommen oder in der GKV? Klären Sie, ob eine Mitversicherung in der PKV möglich und sinnvoll ist.
  10. Gemeinsame Altersvorsorge planen: Besprechen Sie die langfristigen Altersvorsorgebeiträge; wer hat welche Ansprüche aus Versorgungswerk, bAV und privater Vorsorge?
  11. Steuerliche Zusammenveranlagung prüfen: Die gemeinsame Veranlagung zur Einkommensteuer ist in der Regel günstiger; klären Sie mit dem Steuerberater, wie hoch der Steuervorteil ist.
  12. Krankenversicherungssituation neu bewerten: Prüfen Sie, ob sich durch Heirat Änderungen bei GKV-Familienversicherung oder PKV ergeben.

Typische Fehler

  • Kein Ehevertrag bei Praxisvermögen: Ohne Ehevertrag kann die Praxis im Scheidungsfall in den Zugewinnausgleich fallen; das kann existenzbedrohend sein.
  • Bezugsberechtigte nicht aktualisiert: Alte Bezugsberechtigte in Versicherungen (z. B. Eltern) werden nach der Heirat häufig nicht geändert; im Todesfall fließen Leistungen an die falsche Person.
  • Steuerklasse zu spät geändert: Wer die Steuerklasse nicht rechtzeitig ändert, verschenkt monatlich Nettoeinkommen.

Fazit

Die Hochzeit ist ein guter Anlass, die gesamte Finanzplanung zu überprüfen und neu auszurichten. Ärzteversichert unterstützt Sie bei der Anpassung Ihres Versicherungsschutzes an die neue Lebenssituation. Weitere Artikel finden Sie in der Blog-Übersicht.

Quellen

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