Im Ruhestand entfallen Arbeitgeberzuschuss und Berufshonorar, während die PKV-Beiträge auf dem Niveau der Erwerbszeit weitergeführt werden oder sogar steigen können. Eine frühzeitige Planung der PKV-Situation im Ruhestand ist daher für Ärzte besonders wichtig, um Beitragssteigerungen abzufedern und den gewünschten Leistungsumfang zu erhalten. Diese Checkliste hilft, die PKV-Situation im Ruhestand gezielt zu planen.

Checkliste: PKV im Ruhestand richtig planen

  • [ ] Aktuellen PKV-Beitrag und dessen Entwicklung in den letzten Jahren analysieren
  • [ ] Altersrückstellungen im PKV-Vertrag abfragen und auf ausreichende Höhe prüfen
  • [ ] Möglichkeit eines Tarifwechsels innerhalb des PKV-Unternehmens für den Ruhestand prüfen
  • [ ] Standard- oder Basistarif der PKV als günstige Alternative für Niedrigeinkommensphasen kennen
  • [ ] Wechsel in den Standardtarif oder Basistarif mit dem PKV-Anbieter besprechen und Bedingungen klären
  • [ ] Einnahmen im Ruhestand (Versorgungswerk, Mieteinnahmen, Kapitalerträge) vollständig kalkulieren
  • [ ] PKV-Beitrag zur Krankenversicherung der Rentner (KVdR) auf Zugehörigkeit prüfen, falls GKV-Phasen bestanden
  • [ ] PKV-Planung als Teil der Gesamtruhestandsplanung mit einem Finanzberater abstimmen

Hinweise zur Umsetzung

Viele niedergelassene Ärzte unterschätzen, wie stark PKV-Beiträge im Alter steigen können, wenn keine ausreichenden Altersrückstellungen aufgebaut wurden. Wer über 30 Jahre im gleichen PKV-Tarif geblieben ist, hat in der Regel deutlich günstigere Konditionen als bei einem Neuabschluss. Ein Wechsel des Versicherers im Alter ist daher meist keine gute Option, da die Altersrückstellungen nicht mitgenommen werden können.

Ärzteversichert empfiehlt, die PKV-Planung für den Ruhestand spätestens zehn Jahre vor dem geplanten Praxisabgabedatum anzugehen. Frühzeitige Tarifoptimierungen innerhalb des bestehenden PKV-Unternehmens können die Beitragsbelastung im Ruhestand erheblich senken. Im Rahmen einer umfassenden Ruhestandsanalyse prüfen wir, welche Optionen für Ihren individuellen PKV-Vertrag bestehen.

Quellen und weiterführende Informationen

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