Das Alter beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist der stärkste Einzelfaktor für die Beitragshöhe. Jedes Jahr, das man wartet, erhöht den monatlichen Beitrag deutlich und verkürzt die Zeit, in der man noch günstig versichert ist. Stand: April 2026.
BU-Beiträge nach Einstiegsalter 2026
Beispiel: Arzt, guter Gesundheitszustand, BU-Rente 2.000 €/Monat, Laufzeit bis 67, Nichtraucher.
Allgemeinmedizin (Risikoklasse 2)
| Einstiegsalter | Monatsbeitrag | Laufzeit | Gesamtkosten bis 67 |
|---|---|---|---|
| 25 Jahre | 78 € | 42 Jahre | 39.312 € |
| 28 Jahre | 90 € | 39 Jahre | 42.120 € |
| 30 Jahre | 98 € | 37 Jahre | 43.512 € |
| 32 Jahre | 108 € | 35 Jahre | 45.360 € |
| 35 Jahre | 125 € | 32 Jahre | 48.000 € |
| 40 Jahre | 165 € | 27 Jahre | 53.460 € |
Chirurgie / Orthopädie (Risikoklasse 4)
| Einstiegsalter | Monatsbeitrag | Laufzeit | Gesamtkosten bis 67 |
|---|---|---|---|
| 25 Jahre | 160 € | 42 Jahre | 80.640 € |
| 28 Jahre | 185 € | 39 Jahre | 86.580 € |
| 30 Jahre | 205 € | 37 Jahre | 91.020 € |
| 32 Jahre | 230 € | 35 Jahre | 96.600 € |
| 35 Jahre | 270 € | 32 Jahre | 103.680 € |
| 40 Jahre | 360 € | 27 Jahre | 116.640 € |
Monatliche Mehrkosten gegenüber Einstieg mit 25 Jahren
| Einstiegsalter | Mehrkosten/Monat (Allg.) | Mehrkosten/Monat (Chirurgie) |
|---|---|---|
| 28 Jahre | +12 € | +25 € |
| 30 Jahre | +20 € | +45 € |
| 35 Jahre | +47 € | +110 € |
| 40 Jahre | +87 € | +200 € |
Einordnung
Die Zahlen machen deutlich: Wer als Medizinstudent mit 25 Jahren einsteigt, zahlt über die Laufzeit deutlich weniger als jemand, der mit 35 Jahren abschließt. Für einen Chirurgen summiert sich die Differenz zwischen Einstieg mit 25 und Einstieg mit 35 auf über 23.000 Euro Gesamtmehrkosten.
Noch gewichtiger ist das Risiko des Gesundheitsstatus: Mit steigendem Alter steigt die Wahrscheinlichkeit, dass vorhandene Erkrankungen zu Ausschlüssen oder Risikozuschlägen führen. Wer bis 35 wartet, riskiert nicht nur höhere Beiträge, sondern möglicherweise eingeschränkten Schutz.
Weitere Artikel finden Sie in der Blog-Übersicht.
Methodik / Datengrundlage
Die Beitragsangaben sind Marktdurchschnittswerte auf Basis von Vergleichsrechnungen mit führenden BU-Versicherern (Stand: Q1 2026). Gesamtkosten sind Bruttobeiträge ohne Berücksichtigung von Überschüssen oder Steuererleichterungen.
In der Beratungspraxis von Ärzteversichert zeigt sich, dass der ideale Zeitpunkt für den BU-Abschluss das Ende des Studiums oder der Beginn des PJ ist. Zu diesem Zeitpunkt ist der Gesundheitsstatus oft noch ausgezeichnet und der Beitrag minimal.
Quellen und weiterführende Informationen
Die folgenden Links führen zu offiziellen Quellen und unserem Beratungsangebot.
- GDV – Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft
- BaFin – Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
- Ärzteversichert – Versicherungsmakler für Mediziner
Persönliche Beratung zu diesem Thema?
Kostenfreie Erstberatung anfragen →