Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gilt für Ärzte als wichtigste Arbeitskraftabsicherung. Allerdings lehnen Versicherer Ärzte mit Vorerkrankungen häufig ab oder verlangen hohe Risikozuschläge. Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine günstigere Alternative, die leistet, wenn bestimmte körperliche Grundfähigkeiten wie Gehen, Sprechen oder Feinmotorik verloren gehen, unabhängig vom Beruf. Stand: April 2026 wächst der Markt für Grundfähigkeitsprodukte; das Leistungsspektrum variiert jedoch erheblich.

Grundfähigkeit vs. BU-Versicherung: Beitragsvergleich für Ärzte 2026

| Kennzahl | BU-Versicherung | Grundfähigkeitsversicherung |

|---|---|---|

| Monatsbeitrag (Arzt, 35 J., 2.000 € Rente) | 180 – 350 € | 60 – 140 € |

| Monatsbeitrag (Arzt, 45 J., 2.000 € Rente) | 300 – 600 € | 100 – 200 € |

| Leistungsauslöser | 50 % BU im zuletzt ausgeübten Beruf | Verlust definierter Grundfähigkeiten |

| Berufsspezifische Absicherung | Ja | Nein |

| Psychische Erkrankungen als Leistungsauslöser | Ja | Eingeschränkt |

| Ärztliche Vorerkrankungen: Annahmechance | Eingeschränkt | Höher |

| Typischer Risikozuschlag Arzt (Chirurg) | 20 – 60 % auf Standardbeitrag | 0 – 20 % |

| Anerkannte BU-Ursache Burnout / Depression | Ja | Meistens Nein |

| Rentenhöhe bei Leistung | vertraglich vereinbart | vertraglich vereinbart |

Quellen: GDV, Markterhebung Versicherungsangebote, Stand 2025/2026.

Einordnung

Für Ärzte ist die echte BU die überlegene Lösung, weil sie berufsspezifisch leistet und auch psychische Erkrankungen abdeckt, die heute für fast 30 % aller BU-Leistungsfälle verantwortlich sind. Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung oder ein Kompromiss, wenn die BU aus Gesundheitsgründen oder Budgetgründen nicht abschließbar ist. Wichtig: Beide Produkte sind nicht gleichwertig. Eine Grundfähigkeitsversicherung leistet nicht, wenn ein Arzt wegen Rückenproblemen nicht mehr operieren kann, aber noch gehen und greifen kann. Weitere Artikel finden Sie in der Blog-Übersicht.

Methodik / Datengrundlage

Beitragswerte sind Marktdurchschnitte aus Tarifvergleichen für Ärzte (Stand 2026). Individuelle Beiträge hängen von Gesundheitszustand, Fachrichtung und Versicherer ab. Keine Empfehlung für ein konkretes Produkt.

In der Beratungspraxis von Ärzteversichert zeigt sich, dass die Grundfähigkeitsversicherung vor allem als Lückenfüller genutzt wird, wenn Ärzte aufgrund von Vorerkrankungen keine vollwertige BU erhalten.

Quellen und weiterführende Informationen

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