§ 204 VVG (Versicherungsvertragsgesetz) garantiert jedem PKV-Versicherten das Recht, jederzeit innerhalb des gleichen Versicherers in einen anderen Tarif zu wechseln. Die aufgebauten Alterungsrückstellungen werden mitgenommen. Dies ist eines der wirksamsten Instrumente zur PKV-Beitragsoptimierung. Stand: April 2026.

PKV-Tarifwechsel §204: Daten 2026

| Kriterium | Wert | Quelle |

|-----------|------|--------|

| Gesetzliche Grundlage | § 204 VVG | VVG 2008 |

| Übertragung Alterungsrückstellungen | vollständig | VVG § 204 |

| Gesundheitsprüfung bei Wechsel | nur für Mehrleistungen | VVG § 204 |

| Typische Beitragsersparnis (Alter 50–60) | 80–250 €/Monat | Ärzteversichert Analyse 2025 |

| Anteil PKV-Versicherter, die §204 kennen | ca. 35 % | Verbraucherzentrale Umfrage 2024 |

| Durchschnittliche Beitragsreduktion nach Wechsel | ca. 18 % | Ärzteversichert Analyse 2025 |

| Häufigste Hürde: Leistungsausschlüsse | bestehende Vorerkrankungen für neue Leistungen | VVG § 204 |

| Empfohlene Prüffrequenz (Tarifoptimierung) | jährlich | Ärzteversichert Empfehlung |

Einordnung

Der § 204-Wechsel lohnt sich besonders für Versicherte ab Mitte 50, deren Beiträge spürbar gestiegen sind. Typische Wechselstrategie: Wechsel in einen moderneren Tarif desselben Anbieters mit gleichen Kernleistungen, aber niedrigerer Prämie durch geänderte Kalkulation und höherer Versichertengemeinschaft.

Wichtig: Beim Wechsel sollte auf Erhalt aller vorhandenen Leistungsrechte geachtet werden. Für Mehrleistungen (z.B. neue Zahnersatzkomponente) können Risikozuschläge verlangt werden. In der Beratungspraxis von Ärzteversichert zeigt sich, dass eine professionelle Analyse des Tarifwechselpotenzials im Durchschnitt Ersparnisse von über 1.500 € pro Jahr ermöglicht.

Weitere Artikel finden Sie in der Blog-Übersicht.

Methodik / Datengrundlage

Einsparungsdaten aus Ärzteversichert-Beratungsanalysen 2025, basierend auf realisierten § 204-Wechseln. Rechtliche Grundlagen nach VVG § 204 (Fassung 2026).

Quellen und weiterführende Informationen

Die folgenden Links führen zu offiziellen Quellen und unserem Beratungsangebot.

Persönliche Beratung zu diesem Thema?

Kostenfreie Erstberatung anfragen →