Die Frage PKV oder GKV ist für viele Ärzte im Verlauf ihrer Karriere relevant. Ab der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) sind Arbeitnehmer berechtigt, in die PKV zu wechseln. Der Beitragsvergleich zeigt, dass die PKV für Gut- und Höchstverdiener oft deutlich günstiger ist. Stand: April 2026.
PKV vs. GKV – Beitragsvergleich nach Einkommen 2026
| Jahreseinkommen | GKV-Beitrag (Arbeitnehmer, 14,6 % + 2,0 % Zusatz, inkl. AN-Anteil) | PKV-Vollschutz Komfort (Ø, 30 J.) | PKV günstiger? | Anmerkung |
|---|---|---|---|---|
| 40.000 € | ca. 280 €/Monat | ca. 350–420 € | nein | GKV günstiger |
| 50.000 € | ca. 345 €/Monat | ca. 350–420 € | Break-even | je nach Tarif |
| 65.000 € | ca. 440 €/Monat | ca. 350–420 € | ja | PKV günstiger |
| 80.000 € | max. ca. 648 €/Monat (Beitragsbemessungsgrenze) | ca. 380–480 € | ja, deutlich | – |
| 100.000 € | ca. 648 €/Monat (gedeckelt) | ca. 380–480 € | ja | PKV-Vorteil wächst |
| 150.000 € | ca. 648 €/Monat (gedeckelt) | ca. 380–480 € | ja, erheblich | – |
Einordnung
Ab einem Jahreseinkommen von ca. 65.000 Euro wird die PKV für Einzelpersonen ohne Kinder und ohne (zu erwartende) Vorerkrankungen günstiger als die GKV. Der Unterschied wächst mit steigendem Einkommen, da der GKV-Beitrag gedeckelt ist (Beitragsbemessungsgrenze 2026: ca. 5.512 €/Monat), während PKV-Beiträge einkommensunabhängig kalkuliert werden. Für Familien gilt eine differenziertere Rechnung: Kinder können in der PKV teuer werden, in der GKV sind sie kostenfrei familienversichert.
In der Beratungspraxis von Ärzteversichert zeigt sich, dass der Beitragsvergleich nur der erste Schritt ist: Entscheidend sind auch Leistungsunterschiede, Altersbeiträge und die Reversibilität der Entscheidung.
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Methodik / Datengrundlage
GKV-Beiträge basieren auf dem allgemeinen Beitragssatz 14,6 % plus durchschnittlichem Zusatzbeitrag 2,0 % (2026) und der Beitragsbemessungsgrenze 2026 (ca. 5.512 €/Monat). PKV-Beiträge nach Musterkalkulation für einen 30-jährigen Mann ohne Vorerkrankungen im Komfort-Tarif.
Quellen und weiterführende Informationen
Die folgenden Links führen zu offiziellen Quellen und unserem Beratungsangebot.
- GKV-Spitzenverband
- BaFin – Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
- Ärzteversichert – Versicherungsmakler für Mediziner
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