Die Entscheidung zwischen PKV und GKV ist eine der wichtigsten Finanzentscheidungen für Ärzte. Sie hängt nicht nur von Beiträgen, sondern auch von Familienstand, Lebensplanung und Risikoprofil ab. Stand: April 2026.

PKV vs. GKV: Beitragsvergleich nach Einkommen 2026

| Bruttomonatseinkommen | GKV-Beitrag (AN+AG, Ø 14,6 %+Zus.) | PKV (Single, 35 J., Premiumtarif) | PKV günstiger um | Quelle |

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| 5.000 € | ca. 780 € | ca. 450–550 € | ca. 230–330 € | GKV-Rechner / PKV-Tarifvergleich 2026 |

| 6.000 € | ca. 935 € (über BBG) | ca. 450–550 € | ca. 385–485 € | GKV-Rechner / PKV-Vergleich 2026 |

| 8.000 € | ca. 987 € (Max.) | ca. 450–550 € | ca. 437–537 € | GKV-Rechner / PKV-Vergleich 2026 |

| 10.000 € | ca. 987 € (Max.) | ca. 500–600 € | ca. 387–487 € | GKV-Rechner / PKV-Vergleich 2026 |

GKV-Beitrag: allgemeiner Beitragssatz 14,6 % + Ø Zusatzbeitrag 2,0 % = 16,6 %, Beitragsbemessungsgrenze 5.512,50 €/Monat 2026.

| Kriterium | PKV | GKV | Quelle |

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| Max. GKV-Beitrag 2026 (AN+AG gesamt) | entfällt | ca. 987 €/Monat | GKV-Spitzenverband |

| Familienversicherung Kinder | kostenpflichtig | kostenlos | SGB V / PKV-Bedingungen |

| Ehepartner (ohne Einkommen) | kostenpflichtig | kostenlos | SGB V / PKV-Bedingungen |

| Steuerliche Absetzbarkeit PKV-Beitrag | bis ca. 3.800 € (Arbeitnehmer) | bis ca. 2.800 € | EStG § 10 |

Einordnung

Für gut verdienende Singles ohne Kinder ist die PKV fast immer günstiger als die GKV. Für Familien mit mehreren Kindern oder mit einem GKV-versicherten Partner kann die GKV erheblich günstiger sein. Der Breakeven-Punkt liegt je nach Familienstruktur bei 1–3 Kindern.

Die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge (Basisabsicherung) verringert den Kostenvorteil der GKV für Gutverdiener weiter. In der Beratungspraxis von Ärzteversichert zeigt sich, dass eine individuelle Vergleichsrechnung unter Einbeziehung aller Faktoren erhebliche Unterschiede zum Standardvergleich ergeben kann.

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Methodik / Datengrundlage

GKV-Beiträge nach allgemeinem Beitragssatz 2026 und durchschnittlichem Zusatzbeitrag (GKV-Spitzenverband 2026). PKV-Werte aus Tarifvergleich für 35-jährigen Nichtraucher, Premiumtarif. Beitragsbemessungsgrenze 2026 nach Bundesregierung.

Quellen und weiterführende Informationen

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