Private Rentenversicherungen werden in zwei grundlegenden Varianten angeboten: klassisch mit Garantieverzinsung oder fondsgebunden mit Renditechancen aber ohne Kapitalgarantie. Für Ärzte als langfristige Anleger ist die richtige Auswahl wichtig. Stand: April 2026.

Garantie vs. fondsgebundene Rentenversicherung: Daten 2026

| Kriterium | Klassische/Garantie-Rentenversicherung | Fondsgebundene Rentenversicherung | Quelle |

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| Garantierter Rechnungszins 2026 | 1,0 % (Neuverträge seit 2022) | kein Rechnungszins | BMF / GDV 2026 |

| Gesamtverzinsung (klassisch, Ø 2025) | ca. 2,4–2,8 % | nicht garantiert | GDV 2025 |

| Renditechance (fondsgebunden, Ø-Szenario) | entfällt | ca. 5–7 % p.a. | Produktinformationsblatt |

| Kosten (laufende Verwaltungsgebühren) | 0,8–1,5 % p.a. | 1,0–2,5 % p.a. (inkl. Fondskosten) | Produktinformationsblatt |

| Kapitalauszahlung: steuerlicher Anteil | 18 % bei Rentenbeginn ab 67 | 18 % bei Rentenbeginn ab 67 | EStG § 22 |

| Kapitalwahlrecht vorhanden | meist ja | meist ja | Vertragsbedingungen |

| Ablaufleistung (Musterfall 30 J., 300 €/Monat, klassisch) | ca. 125.000–135.000 € | ca. 180.000–250.000 € (Prognose) | Musterberechnung |

Einordnung

Der Rechnungszins für Neuverträge beträgt seit 2022 nur noch 1,0 %. Damit hat die klassische Garantierentenversicherung erheblich an Attraktivität verloren. Fondsgebundene Varianten bieten höhere Renditechancen, tragen aber das Marktrisiko beim Versicherungsnehmer. Besonders günstig sind Nettopolicen ohne Abschlusscourtage oder Direktversicherungsprodukte.

Für Ärzte mit langem Anlagehorizont (über 20 Jahre bis Rentenbeginn) überwiegen die Argumente für fondsgebundene Lösungen oder eine Kombination aus ETF-Depot und fondsgebundener Rentenversicherung. In der Beratungspraxis von Ärzteversichert zeigt sich, dass die Kosten der Versicherung einer der wichtigsten Vergleichsparameter sind.

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Methodik / Datengrundlage

Rechnungszins nach BMF-Verordnung 2022 (Stand 2026 unverändert). Gesamtverzinsung nach GDV-Gesamtverzinsungsstatistik 2025. Kostenquoten nach Produktinformationsblättern (PIBs) ausgewählter Anbieter.

Quellen und weiterführende Informationen

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