Die Risikolebensversicherung ist der günstigste und effizienteste Weg, Hinterbliebene und Kreditgeber im Todesfall abzusichern. Für niedergelassene Ärzte mit Praxisdarlehen, Familienpflichten oder Gesellschaftervereinbarungen ist sie unverzichtbar. Stand: April 2026.
Risikolebensversicherung: Monatsbeiträge nach Alter und Summe 2026
Nicht-Raucher, männlich, guter Gesundheitszustand, Laufzeit 20 Jahre:
| Versicherungssumme | Eintrittsalter 30 | Eintrittsalter 35 | Eintrittsalter 40 | Eintrittsalter 45 | Eintrittsalter 50 |
|---|---|---|---|---|---|
| 250.000 € | ca. 8–12 €/Monat | ca. 10–16 €/Monat | ca. 15–24 €/Monat | ca. 25–38 €/Monat | ca. 42–65 €/Monat |
| 500.000 € | ca. 13–20 €/Monat | ca. 17–28 €/Monat | ca. 26–42 €/Monat | ca. 45–68 €/Monat | ca. 78–120 €/Monat |
| 750.000 € | ca. 18–28 €/Monat | ca. 23–38 €/Monat | ca. 36–58 €/Monat | ca. 62–95 €/Monat | ca. 108–165 €/Monat |
| 1.000.000 € | ca. 22–35 €/Monat | ca. 28–48 €/Monat | ca. 44–72 €/Monat | ca. 76–120 €/Monat | ca. 135–205 €/Monat |
Quelle: Marktdurchschnittswerte auf Basis öffentlich zugänglicher Tarife von GDV-Mitgliedsunternehmen, Stand April 2026. Weibliche Versicherungsnehmer erhalten gleiche Prämien (Unisex-Tarife seit 2012). Raucher zahlen je nach Anbieter 50–120 % Aufschlag.
Besonderheiten für Ärzte
| Besonderheit | Auswirkung auf Beitrag |
|---|---|
| Beruf Arzt (Chirurg, Notarzt) | meist kein oder geringer Risikozuschlag |
| Vorerkrankungen (z. B. Rücken, psychisch) | Risikozuschlag 20–100 % möglich |
| Praxisdarlehen als Sicherungsgrundlage | annuitätisch fallende Summe möglich |
| Gesellschaftervertrag / Cross-Optionsvertrag | separate Police für Deckung empfohlen |
Einordnung
Ärzte benötigen häufig höhere Versicherungssummen als der Bevölkerungsdurchschnitt, weil sie erstens höhere Kredite (Praxisfinanzierung) absichern müssen und zweitens ihre Hinterbliebenen an einen gehobenen Lebensstandard gewöhnt sind. Als Richtwert gilt: Mindestens das 3- bis 5-fache des Jahresnettoeinkommens als Todesfallsumme, ergänzt um die offenen Darlehensverbindlichkeiten.
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Methodik / Datengrundlage
Die Beitragsangaben wurden aus Vergleichsrechnern von Versicherungsmaklern und öffentlichen Tarifübersichten ermittelt. Da Beiträge stark von Gesundheitsfragen, Laufzeit und Anbieter abhängen, stellen die Werte Richtwerte dar; individuelle Angebote können abweichen.
In der Beratungspraxis von Ärzteversichert zeigt sich, dass Ärzte die Risikolebensversicherung häufig nur für die Laufzeit des Praxisdarlehens abschließen und dabei den Absicherungsbedarf der Familie unterschätzen, der über die Kreditlaufzeit hinausgeht.
Quellen und weiterführende Informationen
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