Brauchen Ärzte vor dem Ruhestand einen Finanzberater?

Ärzte vor dem Ruhestand profitieren erheblich von einem unabhängigen Finanzberater, da die Übergangsphase komplexe Entscheidungen erfordert – von der steueroptimierten Praxisveräußerung über die Vermögensstrukturierung bis zur Renteneintrittsplanung. In dieser Phase werden finanzielle Weichen für Jahrzehnte gestellt.

Hintergrund

Die fünf bis zehn Jahre vor dem Ruhestand sind finanziell die entscheidendste Phase: Der Praxisverkauf oder die Praxisübergabe muss steuerlich optimal gestaltet werden (Fünftelregelung, §16 EStG). Die Entnahme- vs. Verrentungsstrategie für das angesammelte Vermögen muss festgelegt werden. Versicherungsverträge (BU, Berufshaftpflicht, Praxisversicherungen) müssen geordnet beendet oder angepasst werden. Die Versorgungswerkrente und eventuelle private Renten müssen koordiniert werden. Ein spezialisierter Berater kann hier fünf- bis sechsstellige Steuerersparnisse erzielen.

Wann gilt das nicht?

Angestellte Ärzte ohne Praxisbesitz haben eine weniger komplexe Übergangsphase. Bei sehr einfacher Vermögenssituation kann eine Beratung durch die Verbraucherzentrale ausreichen.

Ärzteversichert begleitet Ärzte vor dem Ruhestand mit einer umfassenden Versicherungsanalyse und empfiehlt die geordnete Umstellung des Versicherungsschutzes für die Ruhestandsphase.