Checkliste für Finanzen bei Heirat für Ärzte

Ärzte sollten bei Heirat die Steuerklassenwahl optimieren, den Güterstand bewusst wählen, alle Versicherungen anpassen und die Hinterbliebenenrente des Versorgungswerks prüfen. Eine Heirat verändert die gesamte finanzielle und versicherungstechnische Situation grundlegend.

Hintergrund

Finanz-Checkliste bei Heirat: Steuerklassen optimal wählen (bei unterschiedlichem Einkommen: III/V oder IV/IV mit Faktor). Güterstand klären – bei Zugewinngemeinschaft (Standard) wird im Scheidungsfall der Zugewinn geteilt, bei Gütertrennung bleibt das Vermögen getrennt. Für Ärzte mit Praxisvermögen ist eine modifizierte Zugewinngemeinschaft oft empfehlenswert. Risikolebensversicherung abschließen oder Bezugsrecht auf den Ehepartner ändern. BU-Nachversicherungsgarantie nutzen (Heirat ist Nachversicherungsanlass). PKV-Familientarif prüfen. Gemeinsame Privathaftpflicht abschließen. Testament aktualisieren.

Wann gilt das nicht?

Bei eingetragenen Lebenspartnerschaften gelten dieselben Regelungen wie bei der Ehe. Bei nicht-ehelichen Lebensgemeinschaften bestehen keine automatischen Versorgungsansprüche.

Ärzteversichert erstellt bei Heirat einen umfassenden Versicherungscheck und passt alle Policen an die neue Lebenssituation an.