Wann lohnt sich eine PKV-Beitragsrückerstattung?

PKV-Beitragsrückerstattung lohnt sich für Ärzte mit gutem Gesundheitszustand, die wenig Leistungen in Anspruch nehmen, bei Leistungsfreiheit im Kalenderjahr erstatten viele PKV-Anbieter 1–3 Monatsbeiträge, was bei Beiträgen von 600 € bis zu 1.800 € jährlich ausmachen kann.

Hintergrund

Die Beitragsrückerstattung (BRE) ist ein Tarifinstrument vieler PKV-Anbieter, das Versicherte belohnt, die im Kalenderjahr keine oder nur geringe Leistungen abgerechnet haben. Bei Ärzten mit PKV-Selbstbehalt lohnt es sich, kleine Rechnungen (unter 200 €) aus eigener Tasche zu bezahlen, statt sie einzureichen, wenn die dadurch erhaltene BRE den Betrag übersteigt. Wichtig: Die BRE ist steuerpflichtig als Kapitaleinnahme und mindert den Sonderausgabenabzug der PKV-Beiträge. Die Höhe variiert stark zwischen Anbietern; manche zahlen bis zu 6 Monatsbeiträge nach mehrjähriger Leistungsfreiheit. Ärzteversichert empfiehlt, bei der PKV-Wahl auf großzügige BRE-Regelungen zu achten, da sie die effektive Beitragsbelastung langfristig senken.

Wann gilt das nicht?

Bei chronischen Erkrankungen, regelmäßigen Facharztbesuchen oder in Jahren mit hohem Leistungsbedarf ist eine Beitragsrückerstattung nicht realisierbar, hier lohnt sich eher ein hoher Selbstbehalt als Optimierungsstrategie.