Geldanlage für Ärzte bezeichnet die strukturierte Investition von freiem Kapital in Anlageformen wie ETFs, Immobilien, Fondspolicen oder Anleihen, um langfristig Vermögen aufzubauen und die Altersvorsorge zu ergänzen.

Eine diversifizierte Geldanlage für Ärzte sollte mindestens drei Säulen umfassen: liquides Kapitalmarktinvestment (ETF-Depot), sachwertorientierte Anlage (Immobilien oder Immobilienfonds) und steuerbegünstigte Vorsorge (Rürup, betriebliche Altersvorsorge oder Fondspolice). Das Versorgungswerk deckt nur einen Teil des Lebensstandards im Ruhestand ab.

Hintergrund

Laut einer Studie des PKV-Verbands unterschätzen viele Ärzte ihre Versorgungslücke im Ruhestand erheblich. Eine Faustregel: Wer 80 % des letzten Nettoeinkommens im Ruhestand erhalten möchte, benötigt ein Kapitalvermögen von etwa dem 20- bis 25-fachen der jährlichen Versorgungslücke. Bei einem Nettoeinkommen von 8.000 Euro/Monat und einer Versorgungswerksrente von 3.000 Euro/Monat besteht eine monatliche Lücke von 5.000 Euro; das bedeutet einen Kapitalbedarf von rund 1,2 bis 1,5 Millionen Euro. Kapitalerträge unterliegen 25 % Abgeltungsteuer; bei Immobilienvermögen greift das Halbeinkünfteverfahren nach 10 Jahren Haltedauer.

Wann gilt das nicht?

Ärzte, die ihr Vermögen in der Praxis gebunden haben, sollten die Illiquidität dieses Vermögens berücksichtigen. Riskante Kapitalanlagen wie Einzelaktien oder Kryptowährungen ohne ausreichende Diversifikation erhöhen das Verlustrisiko erheblich und passen nicht in eine sicherheitsorientierte Grundstrategie.

Ärzteversichert empfiehlt eine gesamtheitliche Beratung, die Geldanlage, Versicherungsabsicherung und Steueroptimierung miteinander verbindet.

Quellen

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