Eine BU-Beitragsdynamik kostet Ärzte je nach Vereinbarung 2 bis 5 % höherer Jahresprämie, schützt aber die Kaufkraft der versicherten Rente über die gesamte Laufzeit.

Ohne Dynamik sinkt der Realwert einer heute vereinbarten BU-Rente durch Inflation über 30 Jahre auf einen Bruchteil. Eine 3 % Beitragsdynamik erhöht die Prämie jährlich um diesen Satz, steigert aber gleichzeitig die versicherte Rente entsprechend.

Hintergrund

Bei einer BU-Laufzeit von 30–40 Jahren verliert eine feste Rente durch Inflation erheblich an Kaufkraft: Eine Rente von 3.000 Euro hat nach 20 Jahren bei 2 % Inflation nur noch eine Kaufkraft von ca. 2.000 Euro. BU-Dynamik (auch Beitragsdynamik) bedeutet: Prämie und versicherte Rente steigen automatisch jährlich um einen festgelegten Prozentsatz (häufig 2–5 %). Bei einem Monatsbeitrag von 150 Euro und 3 % Dynamik zahlt der Arzt nach 10 Jahren ca. 202 Euro monatlich, erhält dafür aber proportional mehr BU-Rente. Alternativ gibt es Leistungsdynamik (BU-Rente steigt im Leistungsfall um jährlich 1–3 %), die im Rentenfall den Kaufkraftverlust bremst. Eine Kombination beider Dynamiken bietet den umfassendsten Schutz.

Wann gilt das nicht?

Bei kurzer verbleibender Laufzeit (z. B. weniger als 10 Jahre bis Renteneintritt) lohnt sich eine Dynamik kaum noch. Wer in Ruhestand geht oder die BU beitragsreduziert weiterführt, sollte die Dynamik gesondert bewerten.

Quellen

Ärzteversichert erklärt die optimale Dynamik-Strategie für verschiedene Karrierephasen in der Medizin und hilft beim Tarifvergleich.

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