Ein Erstgespräch zur Versicherungsberatung ist bei unabhängigen Versicherungsmaklern in der Regel kostenlos; Honorarberater berechnen 100 bis 200 Euro pro Stunde.

Ärzte sollten zum Erstgespräch mitbringen: aktuelle Gehaltsabrechnung oder Einkommensteuerbescheid, bestehende Versicherungspolicen, Bescheid des ärztlichen Versorgungswerks sowie Angaben zu Familie und Vermögen. Die Vorbereitung dauert typischerweise 1 bis 2 Stunden.

Hintergrund

Eine gute Versicherungsberatung für Ärzte ist komplex, da Fragen zu Berufshaftpflicht, Berufsunfähigkeit, Krankenversicherung und Altersvorsorge zusammenspielen. Je besser die Unterlagen beim Erstgespräch vorliegen, desto präziser ist die Analyse.

Wichtige Dokumente: Nachweis über Mitgliedschaft im ärztlichen Versorgungswerk (Jahreskontoauszug), aktuelle BU-Police falls vorhanden, PKV-Vertrag oder GKV-Bescheinigung sowie Angaben zum Familienstand und zu unterhaltspflichtigen Personen. Bei Praxisinhabern kommen Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) und Gesellschaftsvertrag hinzu.

Ärzteversichert bietet Ärzten ein strukturiertes Erstgespräch, in dem alle versicherungsrelevanten Lebensbereiche systematisch erfasst und bewertet werden.

Wann gilt das nicht?

Bei rein produktbezogener Beratung (z. B. nur BU-Vergleich) sind weniger Unterlagen nötig. Für eine umfassende Finanzplanung ist ein Erstgespräch oft nur der erste Schritt.

Quellen

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