Finanzberatung für Ärzte kostet beim unabhängigen Honorarberater 150 bis 300 Euro pro Stunde; provisionsbasierte Makler beraten kostenlos, erhalten aber Provisionen von Produktanbietern.

Eine umfassende Finanzplanung (Altersvorsorge, Versicherungen, Steuern, Vermögensstrategie) kostet beim Honorarberater einmalig 2.000 bis 5.000 Euro. Für laufende Begleitung (quartalsweise Review) kommen 500 bis 1.500 Euro jährlich hinzu. Provisionsbasierte Maklerberatung ist kostenlos; die Kosten sind in den Produktgebühren enthalten.

Hintergrund

Ärzte stehen vor komplexen Finanzentscheidungen: Versorgungswerk vs. DRV, PKV-Wahl, BU-Absicherung, Praxisfinanzierung, Immobilienanlage und Altersvorsorge. Ein auf Ärzte spezialisierter Berater kennt diese Besonderheiten und kann einen integrierten Finanzplan erstellen.

Honorarberater nach § 34h GewO (Honorar-Finanzanlagenberater) sind gesetzlich zur unabhängigen Beratung verpflichtet und erhalten keine Produktprovisionen. Makler nach § 34d GewO erhalten Courtagen; eine auf Ärzte spezialisierte Maklerfirma bietet häufig eine vergleichbare Beratungstiefe wie Honorarberater.

Ärzteversichert ist auf Heilberufe spezialisiert und bietet Ärzten umfassende Beratung zu Versicherungen und Altersvorsorge aus einer Hand.

Wann gilt das nicht?

Bei einfachen Versicherungsabschlüssen ohne komplexen Bedarf ist eine Pauschalberatung ausreichend. Selbstentscheider mit Finanzwissen können über Online-Plattformen kostengünstig investieren.

Quellen

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