Ein Notgroschen für Ärzte kostet keine Rendite, wenn er klug angelegt wird; empfohlen werden 3 bis 6 Monatsausgaben als Liquiditätsreserve auf Tagesgeld oder Geldmarktfonds mit aktuell 2 bis 3 Prozent Zinsen.

Empfohlene Notgroschen-Höhe für Ärzte: Angestellte Ärzte 3 Monatsnettogehalt (ca. 12.000 bis 25.000 Euro), niedergelassene Ärzte 6 Monatsausgaben inkl. Praxiskosten (ca. 30.000 bis 80.000 Euro). Geeignete Anlageformen: Tagesgeldkonto (aktuell ca. 2 bis 3 Prozent p.a., täglich verfügbar), Geldmarktfonds (ca. 3 bis 3,5 Prozent p.a., wenige Tage Liquidierbarkeit). Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 Prozent.

Hintergrund

Für niedergelassene Ärzte ist ein größerer Notgroschen besonders wichtig, da Praxiseinnahmen monatlich schwanken können und Quartalsabrechnungen mit Zeitverzug eingehen. Typische unerwartete Ausgaben: Praxisgeräteausfall 3.000 bis 30.000 Euro (z.B. Ultraschallgerät, Röntgenanlage), Renovierung nach Wasserschaden, Steuervorauszahlungen. Ohne ausreichende Rücklage drohen teure Kontokorrentkredite (Zinsen 6 bis 12 Prozent p.a.). Steuerlich gilt: Zinsen auf das Tagesgeldkonto sind Kapitaleinkünfte nach § 20 EStG und unterliegen der Abgeltungsteuer; der Sparerpauschbetrag beträgt seit 2023 für Alleinstehende 1.000 Euro, für Verheiratete 2.000 Euro jährlich. Betriebliche Rücklagen (für die Praxis): Diese sollten getrennt vom privaten Notgroschen geführt werden und mindestens 2 bis 3 Monatskosten der Praxis abdecken (Miete, Gehälter, Versicherungen: typisch 10.000 bis 50.000 Euro).

Ärzteversichert empfiehlt Ärzten, Notgroschen und Versicherungsschutz als komplementäre Säulen der finanziellen Sicherheit zu sehen.

Wann gilt das nicht?

Ärzte mit sehr hohem Einkommen und stabilem Praxisbetrieb sowie ausreichenden Kreditlinien können den Notgroschen zugunsten renditestärkerer Anlagen reduzieren; Existenzgründer sollten jedoch eher 6 bis 12 Monatsausgaben vorhalten.

Quellen

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