Ein Selbstbehalt in der PKV reduziert den monatlichen Beitrag um 10 bis 30 %; der Versicherte übernimmt im Leistungsfall einen Eigenanteil von typisch 300 bis 5.000 Euro jährlich.

PKV-versicherte Ärzte können durch Vereinbarung eines jährlichen Selbstbehalts (300 bis 5.000 Euro) ihren Monatsbeitrag deutlich senken. Bei einem Beitrag von 700 Euro/Monat spart ein Selbstbehalt von 2.400 Euro jährlich etwa 100 bis 150 Euro Monatsprämie; lohnt sich bei gesunden Jahren, kostet aber im Krankheitsfall.

Hintergrund

Der Selbstbehalt (Eigenbeteiligung) in der PKV ist eine Vereinbarung, dass der Versicherungsnehmer bis zu einem jährlichen Höchstbetrag die Krankheitskosten selbst trägt, bevor die PKV leistet. Wichtige Details:

  • Staffelung: Typische Selbstbehaltoptionen in PKV-Tarifen: 300, 600, 900, 1.200, 1.500, 2.400, 3.600 oder 5.000 Euro jährlich.
  • Beitragsreduktion: Ein Selbstbehalt von 1.500 Euro spart je nach Tarif und Alter 50 bis 200 Euro/Monat = 600 bis 2.400 Euro/Jahr.
  • Steuerliche Absetzbarkeit: Krankheitskosten bis zum Selbstbehalt können als außergewöhnliche Belastungen (§ 33 EStG) abgezogen werden, sofern die zumutbare Belastungsgrenze überschritten wird.
  • Beachte: Im Leistungsfall muss der Selbstbehalt tatsächlich bezahlt werden; er wird nicht automatisch mit gespartem Beitrag verrechnet.

Ärzte als PKV-Versicherte profitieren besonders, wenn sie selten ärztliche Leistungen in Anspruch nehmen; langfristig kann ein höherer Selbstbehalt wirtschaftlicher sein.

Wann gilt das nicht?

Versicherungsnehmer mit chronischen Erkrankungen oder regelmäßigem Leistungsbedarf sollten keinen hohen Selbstbehalt wählen, da der jährliche Selbstbehalt schnell vollständig aufgebraucht wird. Bei Ehepartnern und Kindern in der Familienversicherung sollte der Selbstbehalt individuell geprüft werden.

Ärzteversichert berät PKV-versicherte Ärzte bei der Optimierung ihres Selbstbehalts im Verhältnis zur Beitragsentlastung und dem persönlichen Gesundheitsrisikoprofil.

Quellen

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