Im Ruhestand ist die richtige Entnahmestrategie entscheidend dafür, wie lange das Kapital reicht. Bekannte Methoden sind die 4-%-Regel, die jährlich 4 % des Portfoliowerts entnimmt, Dividendenstrategien, die nur Ausschüttungen nutzen, und strukturierte Auszahlpläne über Fondsgesellschaften.

Hintergrund

Die 4-%-Regel basiert auf historischen US-Marktdaten und gibt keine Garantie für alle Marktphasen. Als sicherere Alternative gilt die flexible Entnahme, die in schlechten Börsenjahren weniger und in guten Jahren mehr entnimmt. Leibrenten bieten lebenslange garantierte Zahlungen, verbrauchen jedoch das Kapital vollständig. Eine Kombination aus Leibrente für Grundbedarf und Portfolio-Entnahme für flexible Ausgaben gilt als optimal.

Wann gilt das nicht?

Wer sehr hohe Versorgungswerksrenten bezieht und das Portfolio nur als Reserve hält, benötigt keine ausgefeilte Entnahmestrategie.

Ärzteversichert hilft Ärzten im Übergang in den Ruhestand, ihre Entnahmestrategie mit ihrer Versicherungsplanung zu koordinieren.

Quellen und weiterführende Informationen

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