Fondsgebundene Rentenversicherungen kombinieren die Renditechancen von Investmentfonds mit steuerlichen Vorteilen wie steuerfreier Umschichtung und günstigerer Besteuerung im Rentenalter. Als Alternativen bieten sich direkte ETF-Depots für maximale Transparenz, Rürup-Renten für steuerliche Absetzbarkeit oder Immobilieninvestments für Inflationsschutz an.

Hintergrund

Im ETF-Depot sind alle Gewinne sofort steuerpflichtig, während in der fondsgebundenen Police Umschichtungen steuerfrei möglich sind. Dafür verursacht die Police Versicherungskosten, die den Renditevorteil teilweise aufzehren können. Die Rürup-Rente bietet bei hohen Einkommensteuersätzen erhebliche Steuerersparnisse in der Ansparphase. Immobilien bieten Inflationsschutz durch Mieteinnahmen und Wertsteigerungen.

Wann gilt das nicht?

Bei niedriger Steuerlast ist der Steuervorteil einer fondsgebundenen Police gering. Das direkte ETF-Depot ist dann oft die kostengünstigere Alternative.

Ärzteversichert findet für Ärzte den optimalen Mix aus Renditechancen und steuerlicher Effizienz in der Altersvorsorge.

Quellen und weiterführende Informationen

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