Welche Alternativen gibt es zu Wartezeit und Karenzzeit in der BU?

Berufsunfähigkeitsversicherungen enthalten oft eine Wartezeit vor Vertragsbeginn sowie eine Karenzzeit, in der trotz eingetretener Berufsunfähigkeit noch keine Rente gezahlt wird. Für Ärzte mit hohem Einkommensbedarf können diese Phasen problematisch sein.

Alternativen im Überblick

• BU ohne Karenzzeit: Viele Versicherer bieten Tarife ohne Karenzzeit an. Die Rente wird bereits ab dem ersten Monat der Berufsunfähigkeit gezahlt, was jedoch höhere Prämien bedeutet.
• Kurze Karenzzeit (3 Monate): Kompromisslösung, die die Prämie senkt und gleichzeitig nur eine kurze Warteperiode vor Rentenbeginn schafft.
• Krankentagegeld als Überbrückung: Ein Krankentagegeld setzt ab dem vereinbarten Karenztag ein und überbrückt die Zeit bis zur BU-Rente, besonders relevant für selbstständige Ärzte ohne Lohnfortzahlung.
• Dienstunfähigkeitsversicherung als Kombination: Für Beamte auf Zeit oder verbeamtete Ärzte bietet eine DU-Klausel in der BU eine sofortige Absicherung bei Dienstunfähigkeit ohne separate Karenzprüfung.

Wann ist eine Alternative sinnvoll?

Selbstständige Ärzte ohne finanzielle Rücklagen sollten eine kurze oder keine Karenzzeit wählen. Ein ergänzendes Krankentagegeld ist für alle Praxisinhaber empfehlenswert.

Ärzteversichert vergleicht BU-Tarife mit verschiedenen Karenzzeiten und findet die optimale Lösung für Mediziner.

Quellen und weiterführende Informationen

Die folgenden Links führen zu offiziellen bzw. anerkannten Quellen und zu unserem Beratungsangebot für Mediziner.

• BaFin – Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
• GDV – Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft
• Ärzteversichert – Versicherungsmakler für Mediziner