Welche Finanzfehler machen Ärzte im Ruhestand häufig?

Ärzte im Ruhestand haben das Vermögen aufgebaut, müssen es jetzt aber klug verwalten und entnehmen; die häufigsten Fehler entstehen durch zu riskante Anlagestrategien oder zu konservative, inflationsgeplagte Depots.

Hintergrund

Fehler 1: Zu hohe Entnahmerate. Wer mehr als 4 bis 5 Prozent des Depotwertes jährlich entnimmt, riskiert, das Kapital vor dem Lebensende aufzubrauchen; bei einem Ruhestand mit 65 Jahren und 25 Jahren Lebenserwartung muss das Portfolio ausreichend Puffer haben. Fehler 2: Kein Liquiditätspuffer. Ohne 2 bis 3 Jahresausgaben auf Tagesgeld müssen in Börsencrashs Aktien mit Verlust verkauft werden; das Sequence-Risiko kann das Lebensstandard dauerhaft reduzieren. Fehler 3: Inflation ignorieren. Bei 2 bis 3 Prozent jährlicher Inflation halbiert sich die Kaufkraft in 25 bis 35 Jahren; reine Anleihenportfolios oder Tagesgeld bieten keinen ausreichenden Inflationsschutz. Fehler 4: Komplexe Anlageprodukte. Rentenversicherungen mit teuren Garantien, geschlossene Fonds oder strukturierte Produkte kosten oft 1 bis 2 Prozent Rendite jährlich; einfache ETFs sind in fast allen Fällen besser. Fehler 5: Erbschaftsplanung vernachlässigen. Vermögensübertragungen an Kinder sind bis 400.000 Euro steuerfrei (alle 10 Jahre); eine frühzeitige Planung spart erhebliche Erbschaftsteuer.

Wann gilt das nicht?

Ärzte im Ruhestand mit sehr hohen gesicherten Rentenansprüchen (Versorgungswerk) und ausreichendem Puffer können konservativere Fehler tolerieren; die genannten Risiken betreffen vor allem Ärzte, die stark auf Depot-Entnahmen angewiesen sind.

Ärzteversichert berät Ärzte im Ruhestand zu einem umfassenden Vermögensschutzkonzept und zu steueroptimierter Nachfolgeplanung.

Quellen

• Bundesministerium der Finanzen
• Deutsche Rentenversicherung
• Bundesärztekammer