Welche Fristen gelten bei BU und ärztlicher Tätigkeit?

Für den BU-Anspruch ist die zuletzt vor Eintritt der Berufsunfähigkeit konkret ausgeübte ärztliche Tätigkeit maßgeblich; der Versicherer kann verlangen, dass eine zumutbare Umorganisation der Praxis innerhalb von sechs Monaten geprüft wird.

Hintergrund

Arztpraxen als Selbstständige unterliegen beim BU-Leistungsfall besonderen Prüfungsanforderungen:

• Maßgebliche Tätigkeit: Die Beurteilung richtet sich nach der konkreten ärztlichen Tätigkeit in den letzten 12 Monaten vor Eintritt der BU (Spezialisierung, Tätigkeitsumfang, Stundenzahl).
• Umorganisationspflicht: Praxisinhaber haben unter Umständen eine Pflicht zur Umorganisation; der Versicherer hat 6 Monate Zeit, eine zumutbare Alternative nachzuweisen. Delegierbare Tätigkeiten (z. B. Blutentnahmen durch MFA) sind dabei zu berücksichtigen.
• 50-Prozent-Grenze: Die Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn der Arzt mindestens 50 % seiner bisherigen Tätigkeit dauerhaft nicht mehr ausüben kann.
• Fachwechsel: Wechselt ein Chirurg nach BU in eine rein beratende Tätigkeit, muss der Versicherer prüfen, ob dies als zumutbare Verweisung gilt; ohne Verweisungsausschluss im Vertrag kann die Leistung versagt werden.

Wann gilt das nicht?

• Angestellte Ärzte ohne Praxis haben keine Umorganisationspflicht.
• Bei Tarifen mit ausdrücklichem Verzicht auf Verweisung ist allein die zuletzt ausgeübte Tätigkeit maßgeblich.
• Teilzeittätigkeit unter 20 Stunden wöchentlich kann zu einer anderen BU-Bewertung führen.

Ärzteversichert empfiehlt, die Tätigkeitsbeschreibung beim Vertragsabschluss so präzise wie möglich zu formulieren, um im Leistungsfall Streit über die maßgebliche Tätigkeit zu vermeiden.

Quellen

• GDV – Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft
• Gesetze im Internet – VVG
• Bundesärztekammer