Welche Fristen gelten bei Finanzberatung für Ärzte?

Finanzberatung für Ärzte unterliegt klaren Fristen: Das Beratungsprotokoll nach WpHG muss unverzüglich übergeben werden; Ärzte haben bei Fernabsatzverträgen ein 14-tägiges Widerrufsrecht.

Hintergrund

Ärzte sind aufgrund ihres Einkommens und Vermögens eine Zielgruppe für Finanzberater; die regulatorischen Fristen schützen sie vor Fehlberatung:

• Beratungsprotokoll: Nach § 34 WpHG (für Wertpapierberatung) muss das Protokoll unverzüglich, vor Vertragsabschluss übergeben werden; der Arzt kann auf die Übergabe verzichten, wenn er auf sofortigem Abschluss besteht.
• Widerrufsrecht: Bei Fernabsatzverträgen (Telefon, Internet) für Finanzdienstleistungen gilt ein Widerrufsrecht von 14 Tagen nach § 312d BGB; bei Versicherungsverträgen nach § 8 VVG ebenfalls 14 Tage (für Lebensversicherungen 30 Tage).
• Verjährung Falschberatung: Schadensersatzansprüche aus fehlerhafter Finanzberatung verjähren nach § 195 BGB in 3 Jahren ab Kenntnis des Schadens, maximal jedoch nach 10 Jahren ab Beratung.
• MiFID-II-Eignungsprüfung: Finanzberater müssen vor jeder Produktempfehlung eine Eignungs- und Angemessenheitsprüfung durchführen; Dokumentation muss 5 Jahre aufbewahrt werden.
• Courtage-Offenlegung: Provisionen und Vergütungen müssen nach § 70 WpHG offengelegt werden; dies gilt auch für Versicherungsvermittler nach § 59 VVG.

Wann gilt das nicht?

• Rein steuerliche Beratung durch Steuerberater unterliegt nicht dem WpHG, sondern der StBerO.
• Eigenständig getätigte Investments ohne Beratung lösen keine WpHG-Protokollpflicht aus.
• Beratung durch zugelassene Rechtsanwälte in Vermögensfragen unterliegt dem Anwaltsrecht, nicht dem WpHG.

Ärzteversichert empfiehlt Ärzten, ausschließlich regulierte Finanzberater zu beauftragen und Beratungsprotokolle sorgfältig zu prüfen.

Quellen

• BaFin
• Bundesministerium der Finanzen
• GDV – Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft