Ärzte im Ruhestand profitieren am meisten von einer Kombination aus ausschüttenden Dividenden-ETFs, kurzlaufenden Anleihen und vermieteten Immobilien, die stabile laufende Erträge bei überschaubarem Risiko liefern.

Hintergrund

Im Ruhestand verschiebt sich die Anlagestrategie von Wachstum hin zu Kapitalerhalt und regelmäßigem Ertrag. Dividendenstarke ETFs auf den MSCI World oder den Euro Stoxx 50 liefern Ausschüttungsrenditen von 2,5 bis 4 Prozent jährlich. Bundesanleihen und Pfandbriefe mit Laufzeiten von drei bis sieben Jahren bieten Renditen von 2,5 bis 3,5 Prozent (Stand 2025). Bestandsimmobilien in stabilen Lagen erzielen Nettomietrenditen von 3 bis 4 Prozent. Der Sparerpauschbetrag beträgt 1.000 Euro pro Jahr; darüber liegende Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 Prozent. Eine breite Diversifikation über Assetklassen reduziert das Ausfallrisiko.

Wann gilt das nicht?

Hochrisikoanlagen wie ungesicherte Kryptowährungen oder Hebelprodukte sind im Ruhestand in der Regel nicht geeignet. Steueroptimierte fondsgebundene Rentenversicherungen sind bei kurzem Anlagehorizont unwirtschaftlich.

Quellen

Ärzteversichert hilft Ärzten im Ruhestand dabei, ihr Vermögen optimal zu strukturieren und unnötige Steuerbelastungen zu vermeiden.

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