Bei der BU-Tarifauswahl sollten Ärzte neben dem Beitrag vor allem auf Bedingungsqualität, Risikoklasse, Nachversicherungsgarantie und die finanzielle Stärke des Versicherers achten.

Für Ärzte empfiehlt sich bei der BU-Tarifauswahl die Gewichtung: (1) Bedingungsqualität mit Verzicht auf abstrakte Verweisung, (2) arztspezifische Klauseln, (3) Risikoklassen-Einstufung der Fachrichtung, (4) Finanzstärke des Versicherers (Rating AM Best oder Standard & Poor's).

Hintergrund

Der BU-Markt bietet weit über 100 verschiedene Tarife; die Preisunterschiede für einen 30-jährigen Assistenzarzt mit 3.000 Euro versicherter Monatsrente können zwischen 60 und 250 Euro monatlich liegen. Die Bedingungsqualität wird von unabhängigen Ratingagenturen wie Morgen & Morgen oder Franke & Bornberg jährlich bewertet; ein Rating von 5 Sternen bzw. FFF+ ist Mindeststandard für Ärzte. Die Rentengarantiezeit (üblicherweise 5 bis 10 Jahre) sichert Hinterbliebene ab, falls der Versicherte nach kurzer Leistungszeit verstirbt. Die Finanzstärke des Versicherers ist wichtig, da BU-Verträge oft 30 bis 40 Jahre laufen. Ärzteversichert empfiehlt eine Kombination aus Bedingungsrating und Finanzstärke als Auswahlkriterien.

Wann gilt das nicht?

Ärzte mit erheblichen Vorerkrankungen müssen ggf. auf weniger leistungsstarke Tarife ausweichen, die im anonymen Voranfrageverfahren noch eine Annahme ermöglichen. Für sehr kurze Vertragslaufzeiten (unter 10 Jahre) kann eine günstigere Tarifwahl sinnvoll sein.

Quellen

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