Robo-Advisor bietet Ärzten interessante Investmentmöglichkeiten, ist aber mit spezifischen Risiken verbunden, die es im Kontext eines ärztlichen Gesamtvermögensportfolios zu berücksichtigen gilt.

Robo-Advisor sind kostengünstig (0,2 bis 0,8 Prozent p.a.) und gut diversifiziert, tragen aber Marktrisiken des Portfolios sowie das Risiko algorithmischer Modelle ohne individuelle Anpassung.

Hintergrund

Robo-Advisor verwalten Kundenvermögen automatisiert auf Basis von ETF-Portfolios. Kosten liegen bei 0,2 bis 0,8 Prozent p.a. inklusive ETF-Kosten. Für Ärzte mit Vermögen bis 500.000 Euro und ohne Spezialwünsche sind sie eine effiziente Alternative zur teuren Vermögensverwaltung. Risiken: Modelle basieren auf historischen Daten und reagieren auf außergewöhnliche Marktlagen (Black Swan Events) möglicherweise unzureichend. Steueroptimierung ist begrenzt möglich. In starken Markteinbrüchen verhalten sich Robo-Portfolios ähnlich wie ihre Benchmark-Indizes – schlechtere Performance durch Algorithmus ist historisch selten belegt. BaFin-regulierte Anbieter bieten ausreichenden Anlegerschutz.

Ärzteversichert empfiehlt Ärzten, Kapitalanlagen stets im Kontext ihrer Gesamtversorgungssituation zu planen, zu der auch die Versorgungswerksrente und die Berufsunfähigkeitsabsicherung gehören.

Wann gilt das nicht?

Für sehr hohe Vermögen (über 2 Millionen Euro) oder komplexe steuerliche Situationen (Firmenbeteiligungen, Auslandskonten) sind Robo-Advisor nicht ausreichend.

Quellen

Persönliche Beratung zu diesem Thema?

Kostenfreie Erstberatung anfragen →