Inflation ist für Ärzte kurz vor dem Ruhestand besonders relevant, weil sie die Kaufkraft der angesparteten Renten und Kapitalanlagen direkt beeinflusst. Eine Ruhestandsplanung ohne Inflationsberücksichtigung führt zwangsläufig zu einer Versorgungslücke.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Bei 2 Prozent Inflation halbiert sich die Kaufkraft in 35 Jahren
  • Nominale Rentenziele müssen um Inflationsrate bereinigt werden
  • Inflationsschutz: Sachwerte (Immobilien, Aktien), inflationsindexierte Anleihen, Inflationsdynamic in BU und Renten

Ausführliche Antwort

Ärzte vor dem Ruhestand haben oft nominale Rentenziele definiert (z. B. "3.000 Euro monatlich im Ruhestand"). Was sie dabei übersehen: Bei einer langfristigen Inflationsrate von 2 Prozent verliert der Euro in 35 Jahren etwa die Hälfte seiner Kaufkraft. Wer heute mit 3.000 Euro im Ruhestand plant, braucht in 20 Jahren real ca. 4.460 Euro monatlich für denselben Lebensstandard.

Versorgungswerk-Renten sind in der Regel nicht vollständig inflationsgeschützt: Die meisten Versorgungswerke zahlen Rentenanpassungen entsprechend ihrer Überschussbeteiligung, die aber nicht garantiert die Inflationsrate ausgleicht. Private Vorsorgebausteine sollten daher auf Inflationsschutz ausgerichtet sein: Immobilien als Sachwert-Anlage, ETF-Portfolios mit Aktienanteil (historisch reale Renditen von 5 bis 7 Prozent jährlich) und ggf. inflationsindexierte Bundesanleihen.

Für laufende Versicherungsverträge gilt: BU-Versicherungen mit eingebautem Inflationsfaktor (Beitragsdynamik) steigen jährlich in Deckungssumme und Prämie, ohne neue Gesundheitsprüfung. Das schützt vor Kaufkraftverlust bei der BU-Rente. Auch für Berufshaftpflicht-Deckungssummen gilt, diese regelmäßig an gestiegene Schadensersatzansprüche anzupassen.

Worauf Ärzte besonders achten sollten

Ärzte, die in fünf bis zehn Jahren in Ruhestand gehen, sollten ihre gesamte Vorsorgeplanung auf Inflationsrobustheit überprüfen. Ärzteversichert analysiert sowohl den Versicherungsschutz als auch die Altersvorsorge-Bausteine unter Inflationsgesichtspunkten und zeigt Anpassungsmöglichkeiten auf.

Quellen und weiterführende Informationen

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