Eine Betriebsunterbrechungsversicherung schützt die Arztpraxis, wenn durch einen Sachschaden oder eine Erkrankung des Inhabers der Betrieb vorübergehend stillsteht. Die Prämien und Leistungen unterscheiden sich je nach Anbieter erheblich.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Die Betriebsunterbrechungsversicherung zahlt laufende Kosten (Miete, Personal, Leasing) sowie entgangenen Gewinn während des Ausfallzeitraums von bis zu 12 Monaten.
  • Spezialisierte Anbieter für Arztpraxen sind Ecclesia Gruppe, HDI, Zurich und Württembergische, die auf Heilberufe zugeschnittene Tarife anbieten.
  • Die Jahresprämie liegt je nach Praxisumsatz und Versicherungssumme zwischen 500 und 2.500 Euro.

Ausführliche Antwort

Arztpraxen haben hohe Fixkosten: Miete, Leasingkosten für Geräte, Mitarbeiterlöhne und laufende Verträge laufen auch dann weiter, wenn die Praxis geschlossen ist. Eine Betriebsunterbrechungsversicherung deckt diese Kosten und sichert damit die wirtschaftliche Existenz der Praxis.

Die Leistungen unterscheiden sich wesentlich: Günstigere Tarife zahlen nur bei sachschadenbedingten Unterbrechungen (Feuer, Einbruch, Wasserschaden). Hochwertigere Tarife schließen auch krankheits- oder unfallbedingte Ausfälle des Praxisinhabers ein. Dieser Baustein ist besonders wichtig, da Ärzte in der Einzelpraxis keinen Vertreter haben.

Die Versicherungssumme sollte dem durchschnittlichen Monatsumsatz multipliziert mit der Haftungsdauer entsprechen. Bei einer Praxis mit 30.000 Euro monatlichem Umsatz und 6 Monaten Haftungszeit beträgt die Versicherungssumme 180.000 Euro. Die Karenzzeit, also die Wartezeit bis zur ersten Zahlung, beträgt je nach Tarif 3 bis 30 Tage.

Worauf Ärzte besonders achten sollten

Ärzteversichert empfiehlt, die Betriebsunterbrechungsversicherung immer mit der Praxisinhaltsversicherung beim gleichen Anbieter zu bündeln. Schnittstellen zwischen verschiedenen Versicherern bei einem Schaden führen häufig zu Deckungsstreitigkeiten darüber, welche Police welchen Schaden übernimmt. Ein Gesamtpaket aus einer Hand vermeidet dieses Risiko.

Quellen und weiterführende Informationen

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