Für Ärzte ist die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Grundfähigkeitsversicherung in fast allen Fällen deutlich überlegen. Die BU zahlt bereits, wenn der Arzt seinen konkreten Beruf zu 50 Prozent nicht mehr ausüben kann, unabhängig davon, ob er theoretisch noch andere Tätigkeiten ausüben könnte. Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt hingegen erst bei Verlust definierter körperlicher Grundfähigkeiten wie Gehen, Greifen oder Sehen.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • BU-Versicherung zahlt bei Unfähigkeit zur Berufsausübung als Arzt: sie ist für Ärzte die bessere Wahl
  • Grundfähigkeitsversicherung zahlt nur bei Verlust definierten Grundfähigkeiten, nicht bei psychischen BU-Ursachen
  • Für Ärzte ohne BU-Chance (schwere Vorerkrankungen) kann die Grundfähigkeitsversicherung ein Kompromiss sein

Ausführliche Antwort

Die BU-Versicherung definiert Leistungspflicht als Unvermögen, den zuletzt ausgeübten Beruf in der zuletzt ausgeübten Form zu mindestens 50 Prozent auszuüben. Für Ärzte bedeutet das: Kann ein Chirurg nicht mehr operieren, liegt BU vor. Der Versicherer kann nicht auf andere ärztliche Tätigkeiten verweisen, wenn eine hochwertige BU-Police mit Arztklausel gewählt wurde. Die BU ist damit der goldene Standard.

Die Grundfähigkeitsversicherung definiert Leistungspflicht anders: Bezahlt wird, wenn eine Liste körperlicher Fähigkeiten (z. B. Gehen ohne fremde Hilfe, Treppensteigen, Gebrauch beider Hände, Sehen auf einem Auge) für mindestens sechs Monate verloren geht. Psychische Erkrankungen, die inzwischen die häufigste BU-Ursache darstellen, sind in der Grundfähigkeitsversicherung kaum oder gar nicht abgedeckt. Für Ärzte mit hohem psychischen Belastungsprofil ist die Grundfähigkeit damit unzureichend.

Führende BU-Anbieter für Ärzte sind u. a. Allianz, Gothaer, Nürnberger und Swiss Life, die spezielle Ärzte-Tarife mit eigener Berufsbilddefinition und Nachversicherungsgarantie anbieten. Ein Vergleich nach Berufsunfähigkeitsdefinition, Karenzzeit, Leistungsdynamik und Beitragsstabilität ist wichtiger als der reine Preis.

Worauf Ärzte besonders achten sollten

Nur eine echte BU-Versicherung mit arztspezifischer Berufsbilddefinition bietet Ärzten optimalen Schutz. Ärzteversichert berät zu den besten BU-Tarifen für Mediziner und hilft, den richtigen Versicherer für die individuelle Situation und das Fachgebiet zu finden.

Quellen und weiterführende Informationen

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