Eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV) kombiniert steuerliche Vorteile der Rentenversicherung mit den Renditechancen von Investmentfonds. Für Ärzte ist sie eine sinnvolle Ergänzung zur Versorgungswerk-Rente, wenn eine höhere Renditeerwartung gewünscht wird als klassische Kapitalversicherungen bieten.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Fondsgebundene Rentenversicherungen bieten bei langer Laufzeit höhere Renditechancen als klassische Rentenversicherungen, aber auch höheres Risiko
  • Bekannte Anbieter mit starken FRV-Produkten für Ärzte sind Swiss Life, Allianz, Alte Leipziger, Nürnberger und Stuttgarter
  • Entscheidend sind Kostenquoten, Fondsauswahl und die Flexibilität der Police (Zuzahlungen, Entnahmen)

Ausführliche Antwort

Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung werden die Beiträge nach Abzug von Kosten in Investmentfonds investiert. Der Versicherungsnehmer trägt das Anlagerisiko vollständig, profitiert aber im Gegenzug von Kapitalmarktrenditen. Anbieter mit breiter und günstiger Fondsauswahl (ETF-basierte Policen) sind langfristig im Vorteil gegenüber Produkten mit teuren aktiv gemanagten Fonds.

Bekannte Anbieter für qualitativ hochwertige FRV sind: Swiss Life Champion (breite ETF-Auswahl, relativ niedrige Kosten), Allianz InvestFlex (große Fondsauswahl), Alte Leipziger ALfonds (nachhaltiger Fokus), Nürnberger (flexibler Wechsel zwischen Fonds) und Stuttgarter (günstige Nettotarife ohne Abschlusskosten). Ratings von Morgen & Morgen oder Franke und Bornberg helfen bei der Orientierung.

Für Ärzte als gut verdienende Berufsgruppe sind steuerliche Aspekte besonders relevant: Beiträge zur FRV sind nicht als Vorsorgeaufwendungen absetzbar (anders als Versorgungswerk-Beiträge), aber die Rentenphase ist bei Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr und mindestens zwölf Jahren Laufzeit steuerlich begünstigt (Ertragsanteilsbesteuerung).

Worauf Ärzte besonders achten sollten

Ärzte sollten fondsgebundene Rentenversicherungen auf Kostentransparenz prüfen: Abschlusskosten, laufende Verwaltungskosten und Fondskosten können die Rendite erheblich mindern. Ärzteversichert empfiehlt, ausschließlich Nettotarife ohne einkalkulierte Provisionen zu vergleichen, um die tatsächliche Rendite zu maximieren.

Quellen und weiterführende Informationen

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