Die Kündigung einer Lebensversicherung ist in den meisten Fällen wirtschaftlich nachteilig, weil die Rückkaufswerte in den ersten Jahren weit unter den eingezahlten Beiträgen liegen. Dennoch gibt es Situationen, in denen eine Kündigung sinnvoll ist.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Der Rückkaufswert einer Lebensversicherung ist oft 20 bis 40 Prozent niedriger als die eingezahlten Beiträge, insbesondere in den ersten 10 Vertragsjahren.
  • Alternativen zur Kündigung: Beitragsfreistellung erhält den Versicherungsschutz ohne weitere Zahlungen, Policenverkauf auf dem Zweitmarkt erzielt meist einen höheren Preis als der Rückkaufswert.
  • Wer kündigt, verliert den Todesfallschutz sofort und muss mit Steuernachzahlungen rechnen.

Ausführliche Antwort

Ärzte, die in jungen Jahren eine Kapitallebensversicherung zur Altersvorsorge abgeschlossen haben, erkennen oft im mittleren Lebensalter, dass die Rendite enttäuschend ist. Klassische Lebensversicherungen erzielen bei Neuabschlüssen aktuell eine Gesamtverzinsung von 2,0 bis 2,8 Prozent, was nach Inflation eine reale Rendite nahe Null bedeutet.

Vor einer Kündigung sollte die Beitragsfreistellung geprüft werden: Der Vertrag wird auf reduzierten Versicherungsschutz ohne weitere Beitragszahlung gestellt. Das Kapital bleibt erhalten und verzinst sich weiter. Diese Option ist in den meisten Verträgen kostenfrei.

Alternativ existiert ein Zweitmarkt für Lebensversicherungen: Policenankäufer wie Windpark Kapital oder LV-Käufer zahlen typischerweise 5 bis 15 Prozent mehr als der Rückkaufswert des Versicherers, weil sie die Police bis zur Fälligkeit halten.

Worauf Ärzte besonders achten sollten

Ärzteversichert empfiehlt, vor jeder Kündigung einen unabhängigen Versicherungsberater zu konsultieren. Oft stellt sich heraus, dass eine Police eine wertvolle Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung enthält, die bei Kündigung ebenfalls erlischt. Diese kann nach einer Kündigung nicht ohne erneute Gesundheitsprüfung neu abgeschlossen werden.

Quellen und weiterführende Informationen

Persönliche Beratung zu diesem Thema?

Kostenfreie Erstberatung anfragen →