Die Jahre unmittelbar vor dem Ruhestand sind ein möglicher Zeitpunkt, angespartes Kapital in eine Sofortrente zu investieren. Dabei sollte die Entscheidung gut abgewogen werden, da das Kapital bei einer Sofortrente gebunden ist.
Hintergrund
Kurz vor dem Ruhestand haben viele Ärzte signifikantes angespartes Kapital, das planbar in Renteneinkommen umgewandelt werden kann. Der Vorteil der Sofortrente ist die Garantie lebenslanger Zahlungen unabhängig vom Langlebigkeitsrisiko. Nachteilig ist der Verlust der Flexibilität bei unvorhergesehenen Ausgaben. Die steuerliche Behandlung (Ertragsanteilbesteuerung) ist bei Sofortrenten günstiger als bei anderen Kapitalerträgen. Produktqualität und Finanzstärke des Versicherers sind entscheidende Auswahlkriterien.
Praktische Hinweise für Ärzte
Lassen Sie sich vor dem Abschluss einer Sofortrente von einem unabhängigen Berater beraten. Behalten Sie ausreichend liquides Kapital für unvorhergesehene Ausgaben im Ruhestand. Ärzteversichert unterstützt Sie bei der Ruhestandsplanung und dem Vergleich von Sofortrente und anderen Auszahlungsstrategien. Kontaktieren Sie uns frühzeitig für eine individuelle Analyse.
Quellen
- GDV: Sofortrente und Rentenversicherung
- BaFin: Rentenprodukte und Verbraucherinformationen
- Bundesärztekammer: Altersvorsorge und Ruhestand
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