Im Ruhestand wechselt die Investmentstrategie von der Ansparphase in die Entnahmephase. Eine durchdachte Entnahmestrategie stellt sicher, dass das Kapital bis ans Lebensende reicht und steuerlich optimiert ausgegeben wird.

Hintergrund

Gängige Entnahmestrategien sind die prozentuale Entnahme (z. B. 4-Prozent-Regel), die fixe Entnahme und dynamische Entnahmen. Die 4-Prozent-Regel empfiehlt eine jährliche Entnahme von 4 Prozent des Ausgangsportfolios als nachhaltige Rate. Aktienmarktrisiken können bei schlechtem Timing zu Sequence-of-Returns-Risiken führen. Die Diversifikation des Portfolios bleibt auch in der Entnahmephase wichtig. Steuerlich sind Kapitalerträge mit der Abgeltungsteuer zu berücksichtigen.

Praktische Hinweise für Ärzte

Planen Sie Ihre Entnahmestrategie vor dem Rentenbeginn gemeinsam mit einem unabhängigen Finanzberater. Halten Sie einen Liquiditätspuffer für kurzfristige Ausgaben bereit. Ärzteversichert unterstützt Sie bei der Koordination von Versorgungswerksrente, Kapitalentnahme und anderen Einkommensquellen im Ruhestand. Kontaktieren Sie uns für eine ganzheitliche Ruhestandsplanung.

Quellen

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