Frühpensionierung ist für viele Ärzte ein erstrebenswertes Ziel, erfordert aber eine erhebliche finanzielle Planungsleistung, da die Versorgungswerksrente erst ab dem 62. bis 67. Lebensjahr voll in Anspruch genommen werden kann und eine vorzeitige Auszahlung selten möglich ist.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Ärztliche Versorgungswerke zahlen Renten in der Regel ab dem 62. bis 67. Lebensjahr, vorzeitiger Bezug führt zu Rentenkürzungen
  • Eine Brücke von privatem Kapital muss die Frühpensionierungsphase überbrücken
  • Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist bis zur geplanten Frühpensionierung aufrechtzuerhalten

Ausführliche Antwort

Ärzte, die mit 58 oder 60 Jahren aus dem Berufsleben ausscheiden möchten, benötigen eine Kapitalbasis, die die Zeit bis zur vollen Versorgungswerksrente überbrückt. Beträgt die Rentenlücke beispielsweise 7 Jahre bei einem monatlichen Bedarf von 5.000 Euro, müssen rund 420.000 Euro an liquiden Mitteln bereitstehen.

Versorgungswerke bieten in vielen Bundesländern die Möglichkeit, die Rente ab dem 62. Lebensjahr zu beziehen, jedoch mit dauerhaften Abzügen von 4 bis 6 % pro Jahr vorgezogener Renteninanspruchnahme. Wer 5 Jahre früher in Rente geht, verliert damit permanent 20 bis 30 % der Monatsrente.

Die Frühpensionierung setzt deshalb einen kombinierten Ansatz voraus: ETF-Depot als liquide Reserve, Rürup-Rente für steuerbegünstigten Vermögensaufbau, ggf. Immobilienvermögen mit Mieteinnahmen und eine sorgfältige Steuerplanung für die Entnahmephase. Zudem muss die Krankenversicherung selbst finanziert werden, da kein Arbeitgeberzuschuss mehr besteht.

Worauf Ärzte besonders achten sollten

Die Planung der Frühpensionierung sollte spätestens 15 Jahre vor dem gewünschten Zeitpunkt beginnen. Ärzteversichert berechnet den konkreten Kapitalbedarf, analysiert bestehende Versorgungsquellen und entwickelt einen strukturierten Sparplan für Ärzte, die frühzeitig aus dem Beruf ausscheiden möchten.

Quellen und weiterführende Informationen

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