Die Sofortrente ist ein Rentenversicherungsprodukt, bei dem ein größerer Einmalbetrag gegen sofort beginnende lebenslange Rentenzahlungen getauscht wird. Ärzte, die kurz vor oder nach der Praxisabgabe eine größere Summe aus dem Verkauf erhalten, können diese in eine Sofortrente investieren, um ein regelmäßiges Einkommen im Ruhestand zu sichern. Der Vorteil liegt in der Planungssicherheit und dem Schutz vor dem Risiko, das angesparte Kapital zu überleben (Langlebigkeitsrisiko). Allerdings ist das investierte Kapital im Todesfall in der Regel verloren.

Hintergrund

Die Sofortrente (auch sofortbeginnende Rentenversicherung) wird von Lebensversicherungsunternehmen angeboten und ist durch die BaFin reguliert. Der Rentenfaktor gibt an, wie viel monatliche Rente pro 10.000 Euro Einmalbeitrag gezahlt wird, und variiert stark zwischen Anbietern. Bei der aktuellen Zinssituation sind Sofortrenten weniger attraktiv als in Hochzinsphasen. Wichtige Merkmale sind Rentengarantiezeiten, Hinterbliebenenleistungen und Inflationsanpassungsoptionen. Steuerlich wird bei der Sofortrente nur der Ertragsanteil besteuert, was sie gegenüber vollständig steuerpflichtigen Rentenarten begünstigt.

Praktische Hinweise für Ärzte

  • Vergleichen Sie Rentenfaktoren verschiedener Anbieter sorgfältig, da diese die Rentenhöhe dauerhaft bestimmen und stark variieren können.
  • Berücksichtigen Sie eine Rentengarantiezeit, damit auch im frühen Tod Hinterbliebene versorgt werden.
  • Prüfen Sie Inflationsschutzoptionen, da eine konstante Rente über Jahrzehnte an Kaufkraft verlieren kann.
  • Kombinieren Sie die Sofortrente mit anderen Vorsorgebausteinen, um Flexibilität zu behalten.
  • Ärzteversichert vergleicht Sofortrenten-Angebote für Sie und findet die beste Lösung für Ihren Einmalbetrag.
  • Konsultieren Sie einen Steuerberater zur optimalen steuerlichen Behandlung der Rentenzahlungen.

Quellen

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