In den 50ern geht es beim Vermögensaufbau für Ärzte vor allem darum, bestehende Anlagen zu konsolidieren, Risiken zu reduzieren und den Übergang in den Ruhestand vorzubereiten. Das Einkommen ist oft auf dem Höhepunkt, der Zeithorizont für risikoreiche Anlagen wird kürzer. Gleichzeitig sind in diesem Jahrzehnt oft große Entscheidungen zu treffen: Praxisabgabe, Schenkungen an Kinder, Testament und Übergaberegelungen. Eine umfassende Finanz- und Nachfolgeplanung ist jetzt unerlässlich.

Hintergrund

Ärzte in den 50ern haben oft das größte Vermögen ihres Lebens aufgebaut, stehen aber vor der Aufgabe, es zu erhalten und weiterzugeben. Die Anlagestrategie sollte schrittweise von wachstumsorientierten zu stabilitätsorientierten Anlagen umgeschichtet werden. Inflationsschutz durch Immobilien oder inflationsgebundene Anlagen gewinnt an Bedeutung. Die Praxisnachfolge muss geplant werden, damit der Verkaufserlös steueroptimiert erzielt werden kann. Die Testamentsgestaltung und Schenkungsplanung sollte abgeschlossen oder weit fortgeschritten sein.

Praktische Hinweise für Ärzte

  • Überprüfen Sie Ihre gesamte Anlagestrategie auf eine altersgemäße Risikostruktur und schichten Sie wenn nötig in stabilere Anlagen um.
  • Planen Sie den Übergang zur Rente oder Praxisabgabe konkret und setzen Sie steuerliche Gestaltungen rechtzeitig um.
  • Schließen Sie Ihre Testaments- und Schenkungsplanung ab und besprechen Sie sie mit Ihrer Familie.
  • Maximieren Sie in den letzten Jahren hoher Einkünfte die Beiträge in steuerbegünstigte Vorsorgeprodukte.
  • Ärzteversichert koordiniert für Sie alle Versicherungs- und Vorsorgebausteine auf dem Weg in den Ruhestand.
  • Überprüfen Sie Ihren gesamten Versicherungsschutz: Manche Policen (z.B. BU) können mit dem Rentenbeginn angepasst werden.

Quellen

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