Fachärzte investieren in Immobilien typischerweise über direkte Käufe von Wohn- oder Gewerbeimmobilien, über geschlossene Immobilienfonds oder über Immobilien-Crowdinvesting-Plattformen. Immobilien bieten Inflationsschutz, steuerliche Abschreibungsvorteile und passive Mieteinnahmen. Für Fachärzte ab Mitte 30 ist der direkte Immobilienkauf auf Kredit besonders sinnvoll, da das Einkommen eine gute Bonität sichert.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Immobilienkauf auf Kredit: Finanzierungszinsen und Abschreibungen als Werbungskosten steuerlich absetzbar
  • Vermietete Wohnimmobilien mit 2 Prozent jährlich auf Gebäude abschreibbar (§ 7 Abs. 4 EStG)
  • Eigennutz vs. Kapitalanlage: Eigengenutzte Immobilien bieten keine Steuervorteile

Ausführliche Antwort

Fachärzte können dank ihrer stabilen und hohen Einkommenssituation günstige Konditionen bei der Immobilienfinanzierung erzielen. Banken bieten Ärzten häufig Vorzugskonditionen mit niedrigeren Zinssätzen und höheren Beleihungsquoten (bis zu 100 Prozent des Kaufpreises) an, da das Ausfallrisiko gering ist. Bei einem Kaufpreis von 400.000 Euro und einem Zinssatz von 3,5 Prozent entstehen monatliche Annuitäten von etwa 1.800 bis 2.000 Euro.

Bei vermieteten Immobilien sind Zinsen für das Darlehen, laufende Instandhaltungskosten, Verwaltungskosten und Abschreibungen vollständig als Werbungskosten absetzbar. Bei einem Neubau kann die Sonderabschreibung nach § 7b EStG (5 Prozent in den ersten vier Jahren) genutzt werden, um die Steuerbelastung in einkommensstarken Jahren zu senken.

Fachärzte, die nicht direkt Eigentümer sein möchten, investieren über Immobilienfonds oder REITs (Real Estate Investment Trusts), die börsennotiert handelbar sind. Diese bieten Diversifikation ohne Verwaltungsaufwand, unterliegen aber der Abgeltungsteuer. Crowdinvesting-Plattformen ermöglichen Einstiegssummen ab 500 Euro, haben aber ein höheres Risikoprofil.

Worauf Ärzte besonders achten sollten

Immobilien binden erheblich Kapital und Liquidität. Ärzteversichert empfiehlt, den Immobilienerwerb nicht zu Lasten der BU-Absicherung oder der Altersvorsorge zu finanzieren und die Gebäudeversicherung für jede Anlageimmobilie sofort nach dem Kauf abzuschließen.

Quellen und weiterführende Informationen

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