Im Ruhestand wechselt die finanzielle Hauptaufgabe vom Vermögensaufbau zur Vermögensentnahme. Ärzte, die ein gut aufgebautes Portfolio haben, müssen eine clevere Entnahmestrategie entwickeln, um ihr Kapital möglichst lange nutzen zu können. Diese Strategien können jederzeit angepasst werden.
Hintergrund
Bekannte Entnahmestrategien umfassen die Vier-Prozent-Regel, die dynamische Entnahme oder die Entnahme nach Bedarf. Die Vier-Prozent-Regel besagt, dass ein Portfolio bei jährlicher Entnahme von vier Prozent des Anfangsvermögens statistisch 30 Jahre lang reicht. Für Ärzte mit Versorgungswerksrente als Basisabsicherung ist eine ergänzende Portfolioentnahme gut planbar. Steuerliche Optimierung durch Aufteilung von Kapitalerträgen, Privatentnahmen aus der Praxis und Versorgungswerksrente ist wichtig. Ein Finanzberater kann eine individuelle Entnahmestrategie entwickeln.
Praktische Hinweise für Ärzte
Lassen Sie Ihre Entnahmestrategie von einem unabhängigen Finanzberater entwickeln. Berücksichtigen Sie Inflation, Steuern und Lebenserwartung bei der Planung. Ärzteversichert berät Sie zu Versicherungsprodukten mit garantierten Entnahmephasen wie Rentenversicherungen. Überprüfen Sie Ihre Entnahmestrategie jährlich auf Aktualität.
Quellen
- Deutsche Bundesbank – Kapitalanlage
- BaFin – Anlageberatung
- Bundesärztekammer – Ruhestandsplanung
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