Ein ETF-Sparplan kann jederzeit ohne Kündigungsfrist und ohne Kosten gestoppt, angepasst oder auf einen anderen Broker übertragen werden. Das ist einer der großen Vorteile gegenüber fondsgebundenen Versicherungen mit langen Bindungsfristen.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • ETF-Sparpläne können monatlich oder sogar tagesaktuell pausiert, geändert oder beendet werden
  • Ein Depotübertrag zu einem neuen Broker ist kostenlos möglich und dauert in der Regel zwei bis vier Wochen
  • Beim Wechsel des ETF selbst entsteht möglicherweise eine steuerliche Realisierung von Gewinnen (Abgeltungsteuer 25 Prozent), was die Entscheidung beeinflusst

Ausführliche Antwort

Ein ETF-Sparplan bei einer Direktbank oder einem Neobroker wie Trade Republic oder Scalable Capital ist jederzeit änderbar. Die Sparrate kann monatlich angepasst, der Sparplan pausiert oder vollständig gestoppt werden, ohne dass Gebühren oder Fristen beachtet werden müssen. Die angesammelten ETF-Anteile bleiben im Depot und können zum Marktpreis verkauft werden.

Wer den Broker wechseln möchte, kann das Depot kostenlos übertragen lassen. Dabei werden die ETF-Anteile in natura, also ohne Verkauf, auf das neue Depot übertragen. Die Steuerhistorie (Anschaffungspreise und Freistellungszeitraum) wird mitübertragen. Wer den ETF selbst wechseln möchte, etwa von einem Einzelmarkt-ETF zu einem globalen Index, muss die alten Anteile verkaufen, was steuerliche Konsequenzen hat: Gewinne werden mit 25 Prozent Abgeltungsteuer belegt.

Worauf Ärzte beim ETF-Wechsel besonders achten sollten

Steuerlich ist ein ETF-Wechsel meist nur sinnvoll, wenn die erwarteten Mehrrenditen des neuen ETFs die Steuerbelastung beim Verkauf des alten übertreffen. Ärzteversichert empfiehlt, vor einem Depotübertrag den Jahressteuerfreistellungsauftrag von aktuell 1.000 Euro zu nutzen, um zumindest kleinere Gewinne steuerfrei zu realisieren.

Quellen und weiterführende Informationen

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