Kapitalanlagen zur Altersvorsorge wie fondsgebundene Rentenversicherungen, klassische Lebensversicherungen oder Banksparpläne können gekündigt oder umgeschichtet werden. Die Konsequenzen sind jedoch oft gravierend.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Lebens- und Rentenversicherungen können jederzeit gekündigt werden, jedoch meist mit erheblichem Rückkaufswertabzug in den ersten Jahren.
  • ETF-Sparpläne können ohne Verluste oder Kosten jederzeit pausiert, angepasst oder aufgelöst werden.
  • Bei staatlich geförderten Produkten (Rürup, Riester) entstehen bei Kündigung Rückforderungen der Förderungen.

Ausführliche Antwort

Die häufigsten Kapitalanlagen zur Altersvorsorge bei Ärzten sind Versorgungswerk-Beiträge (unveränderbar, solange zugelassen), fondsgebundene Rentenversicherungen, klassische Lebensversicherungen und freie Kapitalanlagen (ETF, Aktien, Immobilien).

Wer eine fondsgebundene Rentenversicherung kündigen möchte, sollte zunächst die Beitragsfreistellung prüfen: Der Vertrag bleibt bestehen, Beitragszahlungen werden eingestellt, das angesammelte Kapital verzinst sich weiter. Die Kündigung ist möglich, aber mit Abzügen verbunden. Bei einem Vertrag mit 100.000 Euro angespartem Kapital kann der Rückkaufswert 10.000 bis 20.000 Euro niedriger sein.

Ein Wechsel der Anlagestrategie innerhalb einer Rentenversicherung (Umschichtung zwischen Fonds) ist ohne Kündigung möglich und kostengünstiger als eine Kündigung und ein Neuabschluss. Die meisten modernen Versicherungsprodukte erlauben kostenlose Fondswechsel einmal pro Jahr.

Worauf Ärzte besonders achten sollten

Ärzteversichert empfiehlt, vor jeder Kündigung einer Altersvorsorge den enthaltenen Versicherungsschutz zu prüfen: Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen, Todesfallschutz oder Hinterbliebenenschutz können Teil des Vertrags sein und erlöschen bei Kündigung ohne Nachfolgelösung.

Quellen und weiterführende Informationen

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