Der Selbstbehalt in der PKV ist ein Tarif-Baustein, der die jährlich selbst zu tragenden Krankheitskosten festlegt. Durch einen hohen Selbstbehalt sinken die PKV-Beiträge erheblich. Wer seinen Selbstbehalt reduzieren oder ganz aufheben möchte, muss dies beim Versicherer beantragen, was in der Regel eine erneute Gesundheitsprüfung nach sich zieht.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Selbstbehalt-Optionen reichen von 300 bis 5.000 Euro pro Jahr, je nach Tarif
  • Erhöhung des Selbstbehalts ist meist ohne Gesundheitsprüfung möglich und senkt den Beitrag
  • Senkung oder Aufhebung des Selbstbehalts erfordert in der Regel eine Gesundheitsprüfung

Ausführliche Antwort

Der Selbstbehalt in der PKV bezeichnet den Betrag, den der Versicherungsnehmer pro Kalenderjahr selbst zahlt, bevor die Versicherung leistet. Bei einem Selbstbehalt von 600 Euro übernimmt die PKV erst Kosten, die diesen Betrag überschreiten. Dies senkt den monatlichen Beitrag erheblich. Bei einem Arzt mit geringem Krankheitsrisiko kann dies 20 bis 40 Prozent Beitragsersparnis bedeuten.

Möchte ein PKV-Versicherter seinen Selbstbehalt erhöhen, ist dies in der Regel ohne Probleme und ohne neue Risikoprüfung möglich, da es das Risiko für den Versicherer senkt. Eine Senkung des Selbstbehalts oder die vollständige Aufhebung stellt dagegen ein erhöhtes Risiko für die Versicherung dar und ist oft nur mit Gesundheitsprüfung möglich. Bei inzwischen aufgetretenen Vorerkrankungen kann die Ablehnung oder ein Risikozuschlag die Folge sein.

Wer langfristig plant, sollte bedenken: Im Rentenalter steigen die Krankheitskosten, während das Einkommen sinkt. Dann kann ein hoher Selbstbehalt zur Belastung werden. Ärzte, die als Jüngere einen hohen Selbstbehalt wählen, sollten prüfen, ob eine spätere Reduzierung ohne Gesundheitsprüfung vertraglich garantiert ist (sog. Wechseloptionsrecht im Tarif).

Worauf Ärzte besonders achten sollten

Ein Wechsel des Selbstbehalts sollte sorgfältig geplant werden, besonders wenn sich die Einkommenssituation oder der Gesundheitszustand verändert. Ärzteversichert berät PKV-versicherte Ärzte zu Selbstbehalt-Strategien und hilft, den richtigen Zeitpunkt für Änderungen zu wählen, um Gesundheitsprüfungsrisiken zu minimieren.

Quellen und weiterführende Informationen

Persönliche Beratung zu diesem Thema?

Kostenfreie Erstberatung anfragen →