Oberärzte haben in der Regel ein deutlich höheres Einkommen als in der Assistenzarztzeit und können Studienkredite zügig tilgen. Gleichzeitig stellt sich die Frage, ob schnelle Rückzahlung oder Parallelanlage die bessere Strategie ist.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Ein typischer KfW-Studienkredit hat eine Restschuld von 15.000 bis 30.000 Euro beim Berufsstart
  • Der Zinssatz des KfW-Studienkredits liegt aktuell (2025) bei rund 4 bis 5 Prozent jährlich
  • Außerplanmäßige Tilgungen sind bei KfW-Krediten in der Regel kostenfrei möglich

Ausführliche Antwort

Viele Ärzte haben während des Studiums einen KfW-Studienkredit oder private Bankdarlehen aufgenommen. Nach dem Start als Oberarzt mit einem Bruttogehalt von typischerweise 80.000 bis 110.000 Euro jährlich ergibt sich die Möglichkeit, diese Schulden zügig abzubauen.

Die Entscheidung zwischen schneller Tilgung und Parallelanlage hängt vom Zinsniveau ab. Liegt der Kreditzins über der erwarteten Anlagerendite, ist schnelle Tilgung sinnvoll. Liegt die Anlagerendite (z.B. bei breit gestreuten ETFs historisch 6 bis 8 Prozent jährlich) über dem Kreditzins, kann die Parallelanlage wirtschaftlich attraktiver sein. Bei einem KfW-Kreditzins von 5 Prozent und einer erwarteten ETF-Rendite von 7 Prozent könnte Parallelanlage leicht vorteilhaft sein.

Steuerlich können Schuldzinsen für Ausbildungskredite in bestimmten Konstellationen als Werbungskosten geltend gemacht werden. Oberärzte sollten dies mit ihrem Steuerberater prüfen. Außerdem empfiehlt sich eine regelmäßige Überprüfung des gesamten Schulden- und Anlageportfolios, um die optimale Strategie beizubehalten.

Worauf Ärzte besonders achten sollten

Oberärzte sollten den Studienkredit nicht isoliert betrachten, sondern im Kontext ihrer gesamten Finanzplanung. Ärzteversichert berät Mediziner zu einer ausgewogenen Strategie aus Schuldentilgung, Altersvorsorge und Vermögensaufbau.

Quellen und weiterführende Informationen

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