Die Gesundheitsfragen im BU-Antrag sind eine der kritischsten Stellen des gesamten Versicherungsabschlusses. Fehler oder Unvollständigkeiten können dazu führen, dass der Versicherer im Leistungsfall wegen vorvertraglicher Anzeigepflichtverletzung nicht zahlt. Ärzte sollten diesen Abschnitt besonders sorgfältig ausfüllen, auch wenn ihnen als Mediziner manche Formulierungen vertraut vorkommen.

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Der Abfragezeitraum für Vorerkrankungen beträgt bei den meisten Anbietern 5 bis 10 Jahre
  • Auch behandelte Bagatellerkrankungen wie Rückenschmerzen oder leichte Depressionen müssen angegeben werden
  • Anonyme Voranfragen beim Versicherer ermöglichen eine Risikoprüfung ohne Aktennotiz

Ausführliche Antwort

Im BU-Antrag fragen Versicherer nach Erkrankungen, Operationen, Behandlungen und Medikamenten der zurückliegenden Jahre. Der Abfragezeitraum variiert je nach Anbieter und liegt häufig bei fünf Jahren für ambulante Behandlungen und zehn Jahren für stationäre Aufenthalte. Für Ärzte ist dabei problematisch, dass sie selbst häufiger als die Allgemeinbevölkerung unter Burn-out, Suchterkrankungen oder Muskel-Skelett-Leiden leiden, was bei der Gesundheitsprüfung relevant werden kann.

Eine nicht angegebene Vorerkrankung gilt als arglistige Täuschung, wenn der Versicherer nachweisen kann, dass der Antragsteller sie kannte. Besonders heikel sind psychische Diagnosen, da nahezu alle Versicherer hier entweder Ausschlüsse oder Risikozuschläge vornehmen. Ärzte sollten unbedingt alle Behandlungen dokumentieren und bei Unsicherheit ihre eigenen Krankenakten anfordern, bevor sie den Antrag ausfüllen.

Worauf Ärzte besonders achten sollten

Eine anonyme Voranfrage über einen spezialisierten Makler ist der sicherste Weg, um im Vorfeld zu klären, welcher Anbieter die eigene Gesundheitshistorie am kulantesten bewertet. Ärzteversichert führt solche Voranfragen für Mediziner regelmäßig durch und stellt sicher, dass keine unnötigen Ablehnungsvermerke in der Versicherungsdatei entstehen.

Quellen und weiterführende Informationen

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